Аккредитив в Сбербанке при покупке недвижимости

Никогда нельзя быть уверенным в постороннем человеке, особенно когда речь идет о сделке на крупную сумму. Сбербанк предлагает своим клиентам взять на себя ответственность за исход важной сделки и гарантирует безопасность для каждой из сторон. Покупатель уверен в том, что получит товар, а продавец – что получит оплату. Аккредитив Сбербанка – уникальная возможность избежать многочисленных рисков и не стать жертвой недобросовестных продавцов/покупателей.

Что такое аккредитив

Аккредитив Сбербанка – это одна из услуг, которые оказывает банк своим клиентам. Суть данной услуги заключается в предоставлении дополнительной гарантии банковским клиентам, которые участвуют в заключении сделки.

Данный вид расчетов целесообразен и выгоден в следующих случаях:

• при продаже и покупке объекта недвижимости, в том числе и в ипотечный кредит;
• при осуществлении обмена недвижимым имуществом;
• при продаже или покупке ценного имущества – транспортного средства, драгоценностей, ценных бумаг, доли в бизнесе и др.;
• при оплате дорогостоящих услуг.

Принцип взаимодействия сторон сделки, которые отдали предпочтение банковскому аккредитиву в качестве способа расчетов, заключается в следующем:

1. Составляется договор, в котором оговариваются права и обязанности сторон, предмет договора, сроки выполнения обязательств, а также цена вопроса.
2. Соглашение в письменном виде подписывается обеими сторонами (или их официальными представителями).
3. Далее покупатель осуществляет денежный перевод на специально открытый для этих целей сберегательный счет в Сбербанке в том размере, о котором идет речь в договоре.
4. После того, как продавец выполнит все свои обязательства согласно подписанному договору, а покупатель переведет необходимую сумму на банковский счет, Сбербанк переводит средства на счет продавца.

Чаще всего аккредитивом пользуются лица (как физические, так и юридические), которые принимают участие в сделках с недвижимостью. Приобретение недвижимого имущества – довольно крупная покупка и на кону стоит немалая сумма денег. Чтобы сделка прошла успешно и все обязательства были выполнены сторонами в полном объеме и в установленный договором срок, продавец и покупатель обращаются в Сбербанк для оформления аккредитива.

В случае невыполнения одной из сторон обязательств, оговоренных подписанным ими договором, денежные средства остаются в полной безопасности и возвращаются своему владельцу. Если же условия договора были выполнены полностью, покупатель получил свой товар, Сбербанк перечисляет средства со сберегательного счета покупателя на счет продавца.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Преимущества и недостатки

При планировании крупной сделки стоит воспользоваться аккредитивом Сбербанка, чтобы получить дополнительные гарантии и ряд очевидных преимуществ:

• безналичная форма расчетов;
• выполнение обязательств и условий договора в полном объеме;
• гарантия возврата денежных средств в случае невыполнения условий договора продавцом;
• гарантия получения средств продавцом после выполнения обязательств согласно условиям договора;
• гарантия взаимных расчетов и выполнения обязательств в срок, установленный договором;
• относительно невысокая стоимость аккредитива – от 1 тысячи рублей (безопасность и успешное завершение сделки стоит намного дороже);
• простота и удобство в оформлении услуги;
• быстрое оформление и заключение сделки (процедура оформления аккредитива в среднем занимает около 20 минут, а сделки – 1 день) и др.

Среди недостатков аккредитива в Сбербанке стоит выделить следующие:

1. Сбербанк не предоставляет аккредитив для небольших сделок.
2. Высокая стоимость услуг банка для юридических лиц.
3. Наличие высоких комиссий при осуществлении внешнеторговых сделок.
4. Необходимость оформления многочисленных документов и прочих бумаг.

Аккредитив в Сбербанке для физических лиц

Аккредитив становится все более актуальным и востребованным среди физических лиц-клиентов Сбербанка, которые желают получить дополнительные гарантии и обезопасить сделку по покупке недвижимого имущества. В случае если сделка сорвалась, продавец не выполнил условия соглашения, возникли непредвиденные сложности с оформлением недвижимого имущества, средства покупателя остаются в полной безопасности – на сберегательном счете в Сбербанке и не будут перечислены несостоявшемуся продавцу.

Иногда физические лица обращаются в банк за аккредитивом, когда собрались купить определенную долю в бизнесе (уставном капитале). Сбербанк выступает гарантом не только в сделках, заключаемых между физическими лицами или между юридическими, но и в сделках, одной стороной которой выступает частное лицо, а с другой – юридическое.

Банк выступает гарантом сделки и защищает интересы обеих сторон:

• гарантирует выполнение обязательств продавцом согласно договору и относительно покупателя;
• гарантирует получение продавцом полной суммы от покупателя, оговоренной в соглашении.

Для того чтобы открыть банковский аккредитив, клиентам Сбербанка необходимо:

1. Обратиться в одно из отделений Сбербанка.
2. Открыть сберегательный счет.
3. Перечислить на открытый счет необходимую сумму для проведения расчетов по сделке.
4. Составить и подать заявление об открытии аккредитива.

Для обращения в Сбербанк по вопросам оформления аккредитива физическим лицам необходимо представить следующие документы:

• паспорт или документ, удостоверяющий личность клиента;
• заявление об открытии аккредитива;
• договор основания (купли-продажи, цессии, предоставления спектра услуг и др.).

Внимание! Ознакомиться с образцом заявления на аккредитив можно на официальном сайте Сбербанка или скачав бланк по ссылке.

Тарифы

Стоимость аккредитива для физ. лиц рассчитывается исходя из действующих тарифов Сбербанка, а именно:

• при купле-продаже объектов недвижимости (дачи, квартиры, земельного участка) стоимость услуги банка будет составлять всего 2 тысячи рублей;
• при продаже и покупке движимого ценного имущества между физическими лицами банк возьмет 0,2% от суммы совершаемой сделки, но не менее 1 тысячи рублей и не более 5 тысяч руб.;
• если сделка по покупке/продаже движимого имущества заключается между физическим и юридическим лицами, то стоимость аккредитива в Сбербанке будет равняться 0,5% от стоимости сделки, но не менее 2,5 тысяч руб. и не более 15 тыс. руб.

Аккредитив в Сбербанке для юридических лиц

Юридические лица используют аккредитив в торговых операциях и при финансировании различного рода сделок. Оформление аккредитива предпринимателями и корпоративными клиентами целесообразно при:

• осуществлении операций с переводными векселями (акцепт, учет, оплата);
• осуществлении платежей в пользу юридических и физических лиц;
• проведении международных сделок (допускается участие четырех сторон сделки) и др.

Тарифы

Стоимость аккредитива для сделок между юр. лицами или одной из сторон которых является юридическое лицо будет согласно тарифам Сбербанка несколько выше, чем стоимость аналогичной услуги банка для частных клиентов. Цена вопроса безопасности сделки в данном случае составляет 0,5% от суммы, оговоренной в договоре основания, причем комиссия банка не может быть меньше 2,5 тысяч рублей и превышать сумму в 15 тысяч руб.

В чем отличие аккредитива от банковской ячейки

Многие клиенты банка часто задаются вопросом, в чем собственно разница между банковской ячейкой и аккредитивом, ведь ячейку также можно использовать для получения дополнительных гарантий при совершении крупных сделок с недвижимым или ценным движимым имуществом. Разумеется, можно использовать каждый из этих вариантов обеспечения гарантий по безопасности сделки, но необходимо учитывать следующее:

1. Банковская ячейка – оптимальный вариант для гарантирования безопасности проведения сделки при расчете между сторонами соглашения наличными средствами. Во время заключения сделки и до момента выполнения всех условий договора продавцом необходимая сумма наличных средств хранится в банковской ячейке, после чего передается в руки продавца в полном объеме.
2. Аккредитив – дополнительная гарантия для участников сделки при условии безналичного расчета между ними. Денежные средства при заключении сделки и выполнении сторонами обязательств, оговоренных в договоре, сохраняются в безналичном виде на сберегательном счете в Сбербанке, который клиент открыл специально для этой цели. После успешного выполнения продавцом всех условий аккредитивной сделки, банк перечисляет деньги со сберегательного счета покупателя на счет продавца.

Таким образом, разница между банковской ячейкой и аккредитивом в данном случае заключается в том, что аккредитив предполагает безналичный расчет, а ячейка – расчет наличными средствами.

Аккредитив Сбербанка – удобная и полезная услуга, которая позволяет обезопасить сделки и избежать мошенничества. Учитывая популярность безналичных расчетов, аккредитив при покупке объектов недвижимости является важным инструментом при заключении крупных сделок между физическими, а также юридическими лицами. Он позволяет продавать, не опасаясь, что после переоформления прав собственности, покупатель не заплатит за товар/услугу. А тот, кто покупает, может не беспокоиться о том, что в какой-то момент продавец получит деньги и исчезнет, так и не выполнив условия договора.