Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

Большинство российских семей имеют доход ниже среднего и им просто физически не осилить покупку квартиры или дома, полагаясь только на собственные силы. В таких случаях на помощь семьям приходит государство, которое гарантирует каждому малообеспеченному гражданину право на собственное жилье. В 2013 году была запущена в действие государственная программа «Доступное жилье», согласно условиям которой, право на определенные льготы при оформлении кредита на покупку жилья получали льготные категории населения страны. К таковым относятся:

• инвалиды и те, у кого в семье есть дети-инвалиды;
• люди пенсионного возраста и получающие пенсию;
• ветераны Великой Отечественной Войны и участники боевых действий;
• граждане, чье жилье признано специальной комиссией аварийным;
• сотрудники государственных органов и служб, спецслужб (пожарная инспекция, МЧС и т.д.);
• работники здравоохранительной сферы;
• сотрудники научно-образовательной сферы;
• молодые семьи;
• многодетные семьи (где больше двух детей).

Особое внимание стоит уделить условиям ипотеки для многодетных семей в Сбербанке. Данная категория льготников согласно условиям государственной программы получила одно из самых привлекательных и выгодных предложений с массой преимуществ и характерных отличительных особенностей.

Условия и принципы ипотечного кредитования

Согласно новому законодательству в части программы «Многодетная семья» все, кто воспитывает более двух детей в своем семействе, независимо от того, родные это дети или приемные, имеют возможность оформить ипотеку в Сбербанке на более выгодных условиях. Банк предлагает на выбор несколько программ кредитования:

• приобретение квартиры/дома на вторичном рынке;
• покупка загородной жилой недвижимости;
• приобретение собственного жилья у застройщика (как в уже сданном в эксплуатацию доме, так и в том, который только возводится);
• ипотека на покупку земельного участка для строительства жилья.

От выбранного кредитного предложения Сбербанка зависят условия ипотеки, а также и процентные ставки для многодетных клиентов.

Таблица. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке.

Особые условия кредитования для многодетных заемщиков в некоторых программах Сбербанка обоснованы Законом РФ, который гласит о принципах проекта «Ипотека многодетным семьям». Согласно данному проекту фактические ставки по кредитным программам для многодетных клиентов будут снижены на один-два процента. Более точные показатели определяются в каждом конкретном случае, исходя из первоначальных данных (суммы ипотеки, срока и т.д.), а также выбранной программы ипотечного кредитования из действующих в Сбербанке.

Семья приобретает право взять ипотечный кредит на особых условиях, если:

• в семье проживают на постоянной основе более двух детей, не достигших на момент оформления кредита 18-летнего возраста;
• ни один взрослый член семейства не имеет собственной жилплощади;
• установленное специальной комиссией решение об улучшении жилищных условий.

Внимание! Для оформления ипотеки и получения положительного решения банка по заявке, представитель многодетного семейства (отец или мать, опекун) должен при обращении в банк документально подтвердить полное соответствие своего статуса и соответствия вышеуказанным критериям (требованиям).

При обращении в банк для получения ипотеки многодетной семьи нужно иметь следующие документы:

• паспорт гражданина РФ (и мужа, и жены);
• удостоверение многодетного семейства;
• справка о составе семьи;
• сведения о детях (свидетельства о рождении и другие документы при необходимости);
• документ, подтверждающий уровень доходов (справка 2-НДФЛ или любого другого образца);
• документ с указанием всех расходов семейства за исключением коммунальных платежей;
• справка о доходах супруга(и);
• копия трудовой книжки или справка с места работы для подтверждения своей занятости в последние полгода;
• сведения о дополнительных (разовых, нерегулярных) доходах многодетной семьи (премии, выигрыши, наследство и другие).

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Если совокупный семейный доход недостаточен для принятия положительного решения банком о выдаче ипотеки, многодетная семья имеет право приобщить к этому делу стороннего человека (кого-нибудь из друзей и родственников), пополнив пакет документов справкой о его доходах. В данном случае третье лицо будет выступать в роли созаемщика. При таком раскладе нужно указать размер ежемесячных обязательных взносов для каждого созаемщика. Если у многодетного клиента есть неофициальные источники прибыли, позволяющие ему без особых усилий самостоятельно погашать задолженность, то можно обойтись и без указания суммы ежемесячных платежей.

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке:

• максимально низкие процентные ставки по кредиту;
• нет комиссии за выдачу ипотеки;
• выгодные условия для молодых и многодетных семей;
• лояльное отношение к клиентам и рассмотрение заявок в индивидуальном порядке для каждого конкретного случая;
• возможность снизить на несколько процентов начальную ставку, если многодетный заемщик является зарплатным клиентом банка;
• возможность привлекать третьих лиц – созаемщиков для увеличения шансов на положительное решение банка и/или суммы ипотеки;
• возможность оформить кредитную карточку с установленным лимитом в размере до 200 тысяч рублей (сумма зависит от вида кредитной карты).

Внимание! Привлечение к получению ипотеки созаемщика автоматически делает его совладельцем приобретаемого жилья (размер доли прямо пропорционально его участию в выплате кредита). Если представитель многодетной семьи (главный заемщик) по каким-то причинам теряет платежеспособность, созаемщик будет обязан самостоятельно выплачивать остаток задолженности перед банком.

Дополнительные льготы многодетным семьям

Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет банку идти навстречу своим потенциальным заемщикам, а учитывая статус многодетной семьи и ее потребности, это позволяет проявить некоторую гибкость, изменяя условия той или иной программы ипотечного кредитования и делая их более выгодными и привлекательными для заемщиков с тремя и больше детьми.

Весомым аргументом для облегчения общих условий кредитования является дополнительное обеспечение займа в виде закладной на приобретенное жилье или другое ценное имущество. Если многодетная семья представляет банку закладную, то необходимость в документальном подтверждении платежеспособности заемщика и уровня доходов семьи отпадает. Закладывая квартиру или дом, клиент может рассчитывать не только на положительное решение по кредиту, но и на более значимую сумму ипотеки.

Многодетные семьи имеют еще одно большое преимущество перед остальными категориями заемщиков – они могут использовать материнский капитал в счет погашения части задолженности или в качестве первоначального взноса. В некоторых ситуациях Сбербанк идет навстречу многодетным семьям и снижает размер первоначального взноса с 15-20% от суммы ипотеки до 10%. Чтобы получить такую привилегию, нужно в муниципальном органе затребовать официальный документ, подтверждающий ваше право на получение определенных льгот. Иногда допускается вносить ежемесячные платежи, используя для этого средства государственной субсидии.

Если по каким-либо объективным причинам заемщик не в состоянии вносить ежемесячно обязательные платежи в пользу погашения кредита, он имеет право попросить в банке отсрочки сроком до 12 месяцев (кредитные каникулы).

Пакет необходимых документов для оформления ипотеки

Для получения кредита необходимо заемщику явиться лично в банк и подать заявление вместе с другими документами. Также заявление можно подать и через официальный сайт банка. Согласно договору об ипотечном кредитовании Сбербанка заемщиком является тот из супругов, чьи фактические доходы больше. Второй супруг автоматически определяется как созаемщик.

Внимание! После подачи заявления клиентом в банк о выдаче ему ипотеки и получения положительного ответа, с финансового учреждения дается все два месяца (60 календарных дней), чтобы подыскать подходящее жилье и собрать все документы, связанные с получением прав собственности на него.

Для получения ипотеки, нужно предоставить еще такие документы:

• документы о передаче прав собственности;
• письменное и нотариально заверенное согласие заинтересованных лиц со стороны продавца жилья (его супруга(и), детей, родственников);
• документ, подтверждающий право собственности;
• выписка (оригинал) из ЕГДР.

После получения заявления от заемщика и полного пакета документов, банк берет на рассмотрение и тщательно проверяет достоверность полученной информации. На это требуется время, поэтому нужно немного подождать. Исходя из финансовых возможностей многодетной семьи в случае положительного ответа, банк предложит оптимальный вариант графика погашения задолженности. После принятия положительного (или отрицательного) решения банк в письменном виде оповещает об этом заемщика, после чего следует второй этап оформления ипотеки – подписание сторонами договора.

Одним из обязательных условий при оформлении ипотечного кредита является страхование жилья, которое приобретается в ипотеку. Покупка страхового полиса осуществляется вместе с подписанием договора об ипотечном кредитовании.

Сбербанк не выдаст кредит на жилье, если многодетная семья не в состоянии будет документально подтвердить наличие у них суммы для первого взноса (платежа), который не может быть меньше 25% от общей стоимости дома/квартиры. Подтверждающими документами могут быть:

• чек или квитанция о переводе продавцу недвижимого имущества первого взноса;
• выписка из банка о наличии должной суммы на банковском счету одного из членов многодетной семьи (супруга или супруги);
• справка об остатке средств из материнского капитала;
• экспертная оценка покупаемого жилья с установленной рыночной стоимостью;
• справка с муниципальных органов о размере начисленной государственной субсидии.

Учитывая тот факт, что условия ипотечного кредитования для многодетных семей гораздо выгоднее, чем для других льготных категорий граждан, но они могут отличаться в каждом конкретном случае в зависимости от множества факторов:

• от выбранной программы ипотеки;
• суммы, которая есть в наличии;
• суммы кредита;
• рыночной стоимости приобретаемого жилья;
• жилищных условий семьи;
• платежеспособности заемщиков и многих других.

Материнский капитал и ипотека

Сбербанк активно участвует в социальной программе «Доступное жилье» и предлагает своим клиентам льготные условия по программам ипотечного кредитования, разработаны специально для социально незащищенных категорий населения, среди которых военнослужащие, малообеспеченные семьи, многодетные семьи, пенсионеры и другие.

Для многодетных семей, которые получили государственную помощь в виде материнского капитала, что в 2017 году составил 453 тысячи рублей, есть специальная программа, которая так и называется «Ипотека плюс материнский капитал». Рассчитать размер ежемесячных платежей по данной программе можно, используя онлайн-калькулятор, что есть на официальном сайте Сбербанка.

Стоит отметить, что данный вид государственной помощи молодым родителям можно оформить и получить всего лишь один раз, независимо от количества детей в семье. В некоторых регионах Российской Федерации практикуется также выплата регионального пособия молодым матерям, что также может стать хорошим подспорьем для получения и погашения ипотеки.

Принцип получения кредита под материнский капитал заключается в следующем:

1. Выберите себе оптимальный тип жилья (первичное, вторичное, загородный дом или участок под застройку).
2. Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка.
3. Ознакомьтесь с актуальными предложениями банка по ипотечному кредитованию.
4. Выберите наиболее выгодный для вас вариант.
5. Подайте заявление и необходимые документы.
6. Ожидайте рассмотрения заявки.
7. Подпишите кредитный договор с банком.
8. Зарегистрируйте приобретенное жилье и вступите в права собственности.
9. Предоставьте в банк документы, подтверждающие проведение сделки купли-продажи.
10. С реквизитами счета в Сбербанке обратитесь в ПФРФ для перечисления маткапитала в пользу погашения части ипотеки (заявка о перечислении средств рассматривается ПФРФ около месяца, после чего заявителя письменно уведомляют о принятом решении).

Специальной программы льготной ипотеки для многодетных семей в Сбербанке не предусмотрено, но огромную роль при определении льгот играет документальное подтверждение об острой необходимости улучшить жилищные условия семьи. Такой документ выдает специальная комиссия после проведения обследований условий, в которых в данный момент проживает семья с несовершеннолетними детьми.