Условия получения ипотеки в Сбербанке с господдержкой под 6 процентов

С января 2018 года для граждан РФ стала доступна ипотека под 6 процентов в Сбербанке. Данная программа кредитования при государственной поддержке была разработана специально для семей, у которых в период с 01.01.2018 года по 31.12.2022 года родится второй или третий ребенок по счету.

Условия кредитования

Сбербанк выдает ипотечные займы под низкий процент молодым семьям на определенных условиях.

Таблица. Условия Госпрограммы.

Процентные ставки по кредиту

Отличительной особенностью и огромным преимуществом данной государственной программы ипотечного кредитования является слишком низкая процентная ставка, она равна 6%. Но действует эта ставка лишь определенный период:

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

• первые три года с момента подписания соглашения об ипотеке – для заемщиков, у которых родился 2-ой ребенок;
• первые пять лет кредитования – для тех, у кого появился 3-ий малыш.

По истечении льготного периода Сбербанк устанавливает повышенную процентную ставку, которая равняется 9,5% годовых. Эта ставка будет действовать вплоть до дня первого повышения ключевой ставки Центробанка. После этого будет установлена ставка, которая будет определена по формуле: процентная ставка = ключевая ставка ЦБ РФ, действующая в день подписания договора ипотеки + 2 п.п.

Внимание! По этой же формуле будет рассчитана и установлена ставка в случае отказа заемщика от пролонгации или при расторжении им договора страхования жизни и здоровья.

В рамках действия государственной программы ипотечного кредитования допускается возможность пролонгации или возобновления льготного периода. Срок, на который можно пролонгировать льготы, составляет:

1. 5 лет. По истечении первого льготного периода (3 лет) срок действия пониженной ставки по ипотеке продлевается еще на пять лет.
2. На срок до 5 лет (с момента окончания первого льготного периода). Если первый льготный период уже завершился, а заемщик еще не успел предоставить в банк документы, подтверждающие появление третьего малыша в семье и его российское гражданство, то льготный период будет продлен еще на срок не более пяти лет. 
   Пример. Семья Лукашевых оформляет ипотеку с господдержкой под 6% годовых. Льготный период у них закончится 04.04.21 г. А в январе 2021 года у них родится дочь – третий ребенок в семье. Лукашевы не успевают по каким-то причинам подать вовремя документы о рождении малышки в банк до 4 апреля, а делают это только спустя полгода – в октябре 2021 г. Поскольку шесть месяцев они упускают, то срок пролонгации льготного периода для них будет равняться 4,5 годам и закончится в апреле 2026 года.
3. На срок до 5 лет (со дня рождения третьего малыша). Если 3-й ребенок в семье появился уже после трех лет с момента подписания договора кредитования, то льготный период возобновляется на срок до пяти лет со дня появления малыша на свет. 
   Пример. Одинцовы оформили ипотеку в Сбербанке под 6 процентов годовых. Льготный период у них закончится в ноябре 2021 года. А в марте 2022 года у них в семье родится еще один ребенок – третий по счету. Спустя два месяца после пополнения в семье, Одинцовы обратились в банк для возобновления льготного периода. В их случае упущено два месяца со дня рождения третьего малыша, следовательно, повторное снижение ставки произойдет на срок 4 года и 10 месяцев (5 лет – 2 месяца = 4 года 10 месяцев).

Онлайн калькулятор платежей по ипотеке

Требования к участникам государственной программы кредитования

Для получения ипотеки в Сбербанке в 2024 году с господдержкой недостаточно родить второго/третьего ребенка в установленный правилами программы период. Заемщики должны соответствовать еще ряду требований:

• возраст на протяжении периода кредитования не должен быть меньше 21 и больше 75 лет;
• иметь необходимые шесть месяцев трудового стажа по последнему месту работы или общего стажа как минимум 12 месяцев за последние пять лет;
• быть гражданами России (иностранные граждане не могут взять ипотеку);
• законный супруг(а) также должны иметь российское гражданство;
• законный супруг(а) автоматически становятся созаемщиками, причем их платежеспособность, возраст и количество детей не учитываются в данном случае;
• созаемщиком также может выступать и второй родитель второго/третьего ребенка заемщика, с которым тот не состоит в законном браке и при условии, что у него этот ребенок тоже второй или третий по счету;
• если между супругами заключен брачный контракт, предусматривающий раздельную имущественную собственность, супруг заемщика не может быть созаемщиком.

Особенности получения займа и его обслуживания

Ипотечное кредитование семей с детьми в 2024 году в рамках государственной программы имеет ряд характерных особенностей:

• для получения займа необходимо обратиться в одно из ближайших банковских отделений (по месту проживания/регистрации, рядом с работой или вблизи приобретаемого в кредит жилья);
• в среднем для рассмотрения заявки и принятия решения о выдаче ипотеки требуется от двух до пяти операционных банковских дней в зависимости от конкретных обстоятельств;
• вся сумма займа выплачивается единовременно – одним платежом;
• погашение задолженности осуществляется каждый месяц на протяжении всего срока действия договора равными платежами;
• допускается возможность досрочного закрытия кредита при условии, что заемщик заблаговременно оповестит об этом кредитора;
• в случае несвоевременного внесения обязательного платежа по кредиту, к остатку долга будет прибавлена еще и сумма неустойки, которая высчитывается по формуле: неустойка = ключевая ставка Центробанка России, установленная в день подписания ипотечного соглашения × количество просроченных дней;
• есть возможность уменьшить размер переплаты, уменьшив сумму начисленных процентов на 13% путем налогового вычета;
• для повышения безопасности сделки купли-продажи жилья заемщики могут воспользоваться сервисом безопасных расчетов за отдельную плату (2 тысячи рублей);
• клиентам, оформляющим ипотеку в рамках данной программы, становится доступной услуга электронной госрегистрации сделки по приобретению жилища.

Внимание! Минимальная сумма досрочного погашения не определена условиями программы кредитования. За досрочное закрытие ипотеки никаких комиссий и штрафов не предусмотрено.

Процедура оформления ипотеки

Согласно условиям получения ипотеки в Сбербанке с господдержкой в 2024 году для оформления кредита необходимо:

1. Ознакомиться с действующими условиями программы ипотечного кредитования при господдержке.
2. Проанализировать и определить, отвечает ли заемщик и его семья установленным требованиям.
3. Заполнить и подать заявку на получение ссуды через интернет-портал или в ближайшем банковском отделении.
4. Выбрать квартиру в одной из новостроек, прошедших аккредитацию в Сбербанке.
5. Заключить договор купли-продажи или ДДУ (переуступки прав требования) с застройщиком.
6. Воспользоваться услугой электронной регистрации сделки (по желанию).

Необходимые документы

Ипотека в Сбербанке для семьи с двумя детьми выдается на основании поданной заемщиком заявки. К ней необходимо также приложить следующие документы:

• паспорта основного заемщика, его гражданского или законного супруга(и), других созаемщиков, если таковые имеются (в паспорте обязательно должна стоять соответствующая отметка о регистрации гражданина);
• свидетельства о рождении всех имеющихся у заемщика детей;
• если по каким-то причинам в свидетельстве о рождении не указано гражданство второго или третьего ребенка, рожденного в период с 01.01.18 по 31.12.22, понадобится справка, подтверждающая его российское гражданство;
• если между заемщиком и его законным мужем (женой) составлен брачный контракт, предусматривающий раздельную форму собственности, необходима также копия этого документа;
• в случае, когда заемщик или созаемщики имеют временную прописку, то на их имя должна быть выписана справка, подтверждающая факт регистрации по указанному адресу;
• справки и прочие документы, подтверждающие заявленный заемщиком уровень доходов и его официальное трудоустройство (на каждого созаемщика и членов его семьи);
• правоустанавливающие документы на объект залоговой недвижимости;
• правоустанавливающие документы на жилье, купленное на заемные средства (подается в течение трех месяцев со дня заключения соглашения о кредитовании);
• платежные документы, подтверждающие факт осуществления первого взноса.

Более полную информацию о необходимых для оформления ипотеки документах можно узнать у банковского сотрудника. Вышеприведенный список может изменяться, дополняться в зависимости от обстоятельств и особенностей каждого конкретного случая.

Новая программа кредитования распространяется только на семьи, у которых после 1 января 2018 года в семействе появится пополнение – второй или третий ребенок. Благодаря государственной поддержке и льготной ипотеке, молодые семьи с детьми смогут обзавестись собственным жилищем на очень выгодных условиях.