Как перевести пенсию в пенсионный фонд Сбербанка

Сегодня любой желающий гражданин Российской Федерации может перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк. Это отличный способ приумножить сбережения, которые накапливаются за долгие годы работы. Но чтобы понять, где хранятся текущие отчисления из зарплаты и как их перевести в Сбербанк, необходимо знать тонкости вопросов, связанные с механизмом формирования пенсионных выплат и непосредственной процедурой перевода.

Из чего состоит пенсия

Чуть больше тринадцати лет в России существует система обязательного пенсионного страхования – ОПС. Она предполагает выплаты из заработной платы граждан РФ. Работодатель каждый месяц перечисляет 22% от дохода сотрудников в государственный Пенсионный Фонд. До 2014 года пенсионные выплаты формировались из страховой и накопительной части. Распределялись они 16% и 6% соответственно. Страховую часть перечисляли на выплату пенсий людям, которые находились на пенсионном обеспечении государства в данный период. А накопительная должна была храниться на счете физического лица до времени выхода работника на заслуженный отдых. Она составляла надбавку к уже существующей социальной выплате. Но с 2014 года этот счет был «заморожен». До 2017 года все 22% удержаний с зарплаты шли на страховые взносы. То есть трудоустроенные граждане в тот период содержали существовавших пенсионеров. С 2018 года разделение было возобновлено.

Управлять человек может только накопительной частью отчислений. По умолчанию она хранится в Пенсионном Фонде России – ПФР, а вступает в действие по достижению соответствующего возраста. В случае когда человек не успел получить всю выплату, средства вправе унаследовать ближайшие родственники – супруги или дети.

Личный кабинет на сайте ФНС предоставляет информацию о накоплениях, отображает суммы отчислений за все время трудоустройства. Если по каким-либо причинам человек хочет сменить государственный накопительный счет на негосударственный пенсионный фонд, именуемый НПФ, он может это осуществить в любой момент. Ведь в негосударственных структурах доходность выше, чем в ПФ, где пенсия приумножается всего на 4% в год.

Иногда работник не знает, на счете какого страховщика находятся накапливаемые им средства. Существует несколько способов, чтобы это выяснить:

1. Запросить выписку о состоянии накоплений в ПФ по месту жительства или трудоустройства.
2. Заказать информационную выписку на Едином портале государственных и муниципальных услуг.

Если приоритетным в выборе формирования будущих накоплений является многолетняя поддержка граждан России и лидерство, можно перевести накопительную часть пенсии из НПФ в Сбербанк, где деньги работают на вкладчика и надежно хранятся до нужного времени.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Негосударственный фонд Сбербанка

Законом предусмотрено, что распоряжаться социальными сбережениями россиян могут только НПФ с оформленной лицензией. К ним относится и некоммерческая организация Сбербанка. У него двадцатилетняя незапятнанная история и опыт успешного функционирования в области управления пенсионными накоплениями. Свое право на деятельность НПФ Сбербанк получил одним из первых. У него лидирующие позиции среди конкурентов в своей нише и высокий уровень доверия граждан. В 2014 году он был преобразован в закрытое акционерное общество, где 100% акций принадлежат банку «Сбербанк России».

Как перевести пенсию в Сбербанк

Накопительная часть пенсии в Сбербанк переводится довольно просто. Для этого нужно:

1. Составить заявление с просьбой перевести накопительную часть ваших пенсионных отчислений в выбранный НПФ.
2. Обратиться в офис НПФ Сбербанка и заключить договор на открытие пенсионного счета и перевод накоплений.
3. Представить паспорт и страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
4. Уведомить Пенсионный Фонд, подав заявление о переводе денег в другую структуру.

В случае положительного ответа от пенсионного фонда, договор с НПФ вступит в силу.

Важно! Уведомление в ПФР необходимо подать до конца текущего года. Пенсионные отчисления при положительном результате рассмотрения заявки начнут поступать в новую структуру с 31 марта следующего года.

Куда подать заявление

Вы можете подать заявление в ПФР удобным способом, воспользовавшись одной и четырех возможностей:

• заполнив заявление в ближайшем отделении ПФР лично, получив у сотрудника образец и бланк;
• обратившись в многофункциональный центр, где сотрудники помогут правильно все заполнить;
• направив прошение через интернет в личном кабинете на портале Госуслуг (этот метод предполагает наличие электронной цифровой подписи);
• отправив заявление в ПФР по месту прописки через почту заказным письмом. В письмо необходимо вложить оригинал заявления с заверяющей печатью нотариуса.

После этого в НПФ Сбербанка необходимо будет предоставить номер о приеме заявления либо при личном визите, либо с помощью электронного сервиса, либо по телефону. Основанием для перевода накопительной части пенсии в Сбербанк служит подписанный договор, и каждые 6% с заработной платы будут отчисляться на счет, который не облагается налогом и работает на гражданина.

Преимущества и недостатки НПФ Сбербанка

В Сбербанке, как и в любом НПФ, есть свои плюсы и минусы. Часто ключевым фактором для принятия решения о переносе являются отзывы друзей и родственников, ведь речь идет о будущем, а знать риски и быть к ним готовым лучше до подписания договора.

Преимущества НПФ Сбербанк:

1. Фонд Сбербанка довольно популярен среди населения благодаря его истории и авторитету. У него ведущие позиции в рейтингах:
• «ААА» – оценка в национальном рейтинговом агентстве;
• Входит в ТОП-3 по количеству накоплений согласно данным Центробанка;
• «А++» по версии рейтингового агентства «Эксперт».
2. Помимо общего признания, человеку также важно быть уверенным, что его деньги останутся при нем в любых форс-мажорных ситуациях. Поэтому немаловажным является членство НПФ Сбербанка в системе страхования вкладов. Если фонд прекратит свою работу, все что клиент успел накопить, ему выплатит соответствующее агентство.
3. Многие решают перевести накопительную пенсию в Сбербанк благодаря высокому уровню доходности, который предусмотрен договором. Как и любая организация, он инвестирует средства вкладчиков в ценные бумаги. У НПФ Сбербанка есть свои критерии выбора объекта для вложений. Поэтому сегодня каждый из клиентов может рассчитывать на 6% годовой прибыли.
4. Формировать пенсионные накопления возможно самостоятельно, переводя ежемесячно любую сумму на свой счет по страхованию. Для этого существует автоматический платеж через Сбербанк-онлайн, если вкладчик уже является клиентом банка. Все поступления на счет можно просматривать в личном кабинете (для этого необходимо предварительно подать заявку), а следить за деятельностью фонда – на их сайте.

Определенные недостатки в НПФ Сбербанка, как и в любом другом фонде, также присутствуют. Если с оформлением договора и переносом средств все предельно ясно, то не совсем понятно, когда и как можно будет получить свои накопленные деньги.

Бюрократические процедуры в банках занимают много времени. Справки о результатах инвестировании средств могут готовиться более 2-х месяцев. А потому процесс получения денег затягивается, и повлиять на него нельзя, как и просмотреть статус вывода в личном кабинете. Документы проверяются в нескольких инстанциях, утверждаются и передаются. Только потом клиент может рассчитывать на выплату, срок которой иногда затягивается вплоть до трех месяцев.

Сумма, которая достанется вкладчику, также до конца неизвестна. Все зависит от ценности бумаг, в которые инвестировали его средства. Поэтому клиентов НПФ может ждать неприятная новость: выплата в размере куда меньшем, чем ожидалось вначале.

Пенсионные накопления, что формируются из отчислений с заработной платы, – важный шаг в формировании бюджета каждого человека к старости. Граждане РФ могут самостоятельно выбирать, в какой страховой организации хранить накопления. Правильный выбор финансового учреждения с выгодной накопительной программой гарантирует уверенность в завтрашнем дне.