Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

Многих клиентов интересует вопрос, можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке. Сбербанк является единственным государственным банком в РФ и вполне заслуженно считается одним из самых надежных кредиторов. Больше половины рынка ипотечного кредитования принадлежит именно Сбербанку, поэтому большинство других банковских структур строят свою финансовую политику, отталкиваясь от политики Сбербанка.

Снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке

С января по август 2017 года Сбербанк уже трижды провел акции по снижению процентных ставок по ипотечным кредитам, что стало достойным примером и вызовом для других финансовых учреждений. На данный момент Сбербанк предлагает своим клиентам целых шесть программ по ипотечному кредитованию, которые отличаются между собой не только условиями, но и процентными ставками:

  • специальное предложение для приобретения жилья в новостройках;
  • ипотечное кредитование на приобретение квартиры или частного дома на вторичном рынке недвижимости;
  • ипотека и материнский капитал;
  • кредитование индивидуального строительства;
  • кредитование строительства или приобретения загородных домов, коттеджей, дач;
  • ипотека для военных на приобретение недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Таблица. Процент по ипотеке в Сбербанке и условия кредитования.

Ипотека/ УсловияПроцентная ставка по кредиту, %Сумма кредита, тыс. руб.Максимальный срок кредитования, летПервый взнос, %
Приобретение недвижимости в новостройках (действующее строительство или готовые квартиры в новостройке)от 7,4от 300до 30от 15
Приобретение жилья на вторичном рынкеот 8,9от 300до 30от 15
Ипотека и материнский капиталот 8,9от 300до 30800 тыс. руб.
Кредит на индивидуальное строительствоот 10от 300до 30от 25
Кредитование загородного строительства или приобретения дач и загородных домовот 9,5от 300до 30от 25
«Военная» ипотека10,92 220до 20

Варианты снижения процентной ставки по ипотеке

Для всех программ ипотечного кредитования, кроме ипотеки с материнским капиталом и «военной», Сбербанк предлагает три условия для снижения процентной ставки по кредиту:

  1. Снижение процентной ставки на 1% при условии страхования жизни клиента банка и его здоровья.
  2. Снижение ставки по ипотеке на 0,1% при условии регистрации сделки в электронном виде (данную услугу можно заказать через Личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн» у менеджера).
  3. Снижение ставки по ипотечному кредиту на 2% при условии приобретения жилой недвижимости у компаний застройщиков-партнеров Сбербанка, список которых есть на странице официального сайта банка, а также, если уменьшить срок ипотеки до 7 лет.

Также на размер ставки влияет и то, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка или нет. Для «зарплатников» Сбербанк по некоторым ипотечным программам снижает ставку на 0,5%. Выполнив три условия, можно снизить ставку на 3,1%, что уже не мало, а если вы еще получаете заработную плату на счет в Сбербанке, то суммарная скидка составит 3,6. Но есть и другие методы понизить проценты на уже взятую ипотеку:

  • заявление на имя руководства банка с просьбой о пересмотре условий договора;
  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование кредита;
  • пересмотр условий кредитования в судебном порядке.

На снижение процентной ставки по ипотечному кредиту могут претендовать только те, кто добросовестно вносил все платежи без просрочек и других нарушений условий, указанных в договоре. Сбербанк не имеет права делать перерасчет и повышать ставку, если это не обусловлено условиями договора, а вот понижать проценты он может, но не обязан, поэтому все выше перечисленные методы снижения ставки по ипотеке не дают гарантии того, что ставка уменьшится. Все происходит в индивидуальном порядке и зависит от множества факторов.

Добросовестно вносить платежи без просрочек

Снижение ставки по ипотечному кредиту по заявлению

Для того, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке по заявлению, нужно:

  1. Обратиться с этим вопросом в ближайшее отделение Сбербанка.
  2. Написать заявление, адресованное руководству банка, где собственно изложить цель своего визита.
  3. Потребовать сотрудника банка предоставить вам ксерокопию вашего заявления, но уже заверенного банковским штампом.
  4. Ожидать решения (обычно процедура рассмотрения составляет от 10 до 30 календарных дней, после чего клиенту отправляется официальный ответ в письменном виде с печатью банка).
Важно! При обращении в отделение Сбербанка для проведения рефинансирования долга, необходимо иметь при себе удостоверяющие личность документы и договор о выдаче ипотеки. Это существенно ускорит процесс рассмотрения заявления.

В отделении банка вам будет предложен готовый бланк заявления, который выглядит следующим образом:

Скачать шаблон заявления документ

В заявлении клиента необходимо указать все данные действующего договора, суть своей просьбы и причины (например, снижение ключевой ставки), по которой вы желаете провести рефинансирование кредита.

Причинами для снижения ставки также могут быть следующие случаи:

  • клиент в установленном законом порядке стал участником какой-нибудь действующей социальной программы, по условиям которой ему полагаются определенные льготы;
  • у заемщика резко ухудшилось финансовое состояние (потеря работы или других источников дохода и др.);
  • снижение ключевой ставки.

Ухудшилось финансовое положение из-за потери работы

Подать заявление через Сбербанк Онлайн

Подать заявление о пересмотре условий договора ипотечного кредитования с последующим снижением процентов можно не только при личном обращении в банк, но и через форму обратной связи на официальном сайте Сбербанка. Для этого нужно:

  1. Написать заявление в свободной форме.
  2. Отсканировать документ.
  3. Написать сообщение через форму обратной связи и приложить отсканированное заявление.
  4. Отправить и ждать ответа.

Отправленное заявление через систему «Сбербанк Онлайн» имеет такую же юридическую силу, что и составленное и завизированное в отделении банка.

Снижение процентов за счет рефинансирования

Процедура рефинансирования проводится в случае, когда клиент взял ипотечный кредит в другом банке, но его по каким-то причинам не устраивают условия кредитования или обслуживание. Сбербанк проводит рефинансирование на более выгодных условиях.

Рефинансирование проводится Сбербанком с целью расширения клиентской базы и соответственно увеличения прибыли. Если вы поставите банк в известность о том, что планируете перевести свой ипотечный кредит в другой банк с целью уменьшения процентов по кредиту, то вполне вероятно, что Сбербанк пойдет вам навстречу и согласится снизить ставку, пересмотрев условия по действующему договору.

Перевести ипотечный кредит в другой банк

Реструктуризация долга

Если достижение успеха (снижение процентов по ипотеке) путем рефинансирования под вопросом, то реструктуризация является более реальным методом пересмотра условий договора кредитования. Суть данной процедуры заключается в том, чтобы не снизить изначальную ставку по ипотеке, а существенно уменьшить размер переплаты по кредиту путем сокращения (или увеличения) срока кредитования. Например, если срок ипотеки вместо 20 лет сократить до 15, а ставка при этом составляет 12%, то размер переплаты сократится на целых 60%. А это довольно немалая сумма.

Для того чтобы уменьшить срок ипотеки, клиенту нужно убедить банк путем предоставления подтверждающих документов. Это может быть справка об увеличении ежемесячного дохода или что-то в этом роде. В основном Сбербанк ничего не имеет против досрочного погашения долгов, в том числе и по ипотеке.

Пересмотр условий договора в судебном порядке

Если в реструктуризации и рефинансировании заемщику отказано, то вопрос, как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке в 2017 году, становится все более актуальным. Уменьшить платеж по кредиту можно через суд, но только в том случае, когда были обнаружены существенные нарушения условий договора со Сбербанком, чего практически быть не может. Даже если вдруг вы перечитывая договор о кредитовании обнаружили какой-то пункт, о котором вы не знали или не соглашались с ним, то все равно не сможете доказать это, поскольку перед подписанием договора вы должны были его внимательно изучить. Обратиться в суд можно, если:

  1. Сбербанк незаконным образом повысил процентные ставки по ипотеке.
  2. После подписания договора банк ввел дополнительные скрытые комиссии.

Обращение в суд из-за повышения процентных ставок

Если вы решили добиться справедливости путем судебных разбирательств, то стоит подумать об опытном адвокате, который имеет достаточный опыт ведения судебных тяжб с банками. Вероятность положительного решения суда довольно низкая, поэтому лучше подумать о том, чтобы самостоятельно сократить переплату путем досрочного погашения долга, или подать заявление на реструктуризацию. Если эти варианты не подходят, можно подыскать более выгодные условия в других банках и перевести свой кредит туда.

Отзывы клиентов

Клиент: «Два года назад взял ипотеку в Сбербанке. Для своей же подстраховки оформил на двадцать лет. Но недавно получил хорошую должность с достойной заработной платой и решил, что не такой я богатый человек, чтобы переплачивать такую огромную сумму по процентам. На семейном совете мы пришли к выводу, что нужно что-то предпринимать. И начались поиски вариантов снижения процентов. Мы искали людей, которые прошли через это, спрашивали у знакомых, перерыли весь интернет и нашли человека, который написал заявление в банк и ему снизили ставку на 1,25%. Я написал такое же заявление и поленился идти с ним в банк (опасался, что получу отказ), поэтому отправил через официальный сайт Сбербанка. Через две недели получил положительный ответ, в котором было сказано, что процент по нашему кредиту был снижен на 0,75%. Не много, но в совокупности это достаточно приличная сумма для нашей семьи. Я попробовал и у меня получилось».

Клиент: «Два месяца назад ходил в банк и написал заявление о реструктуризации долга. Для положительного решения пришлось предоставить еще несколько документов, подтверждающих, что я в состоянии ежемесячно выплачивать большую сумму в пользу погашения кредита. Зато в результате срок ипотеки сокращен на семь лет, а сумма переплаты уменьшилась на 77% от той, которую мне пришлось бы заплатить, если бы не реструктуризация».

Клиент: «Когда мы брали ипотеку на квартиру, то оформляли договор на максимальный срок, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, но вместе с этим возрастала сумма переплаты. Чтобы устранить этот негативный фактор, мы стараемся по возможности совершать большие платежи, а когда денег нет, платим только ту сумму, минимум которой указан в договоре. Таким образом, мы сократим срок ипотеки на несколько лет и вместе с ним и сумму переплаты».

Совершение платежей за ипотеку

Отзывы заемщиков Сбербанка свидетельствуют о том, что пересмотр условий договора и снижение процентных ставок по ипотеке все-таки возможен. Но даже если банк не одобрит снижение процентов, можно добиться сокращения суммы переплаты, совершая платежи больше, чем обусловлено договором.

Оценить статью

2 оценок, среднее: 4,50 из 5
Комментарии
Выберите удобный для Вас способ оставить комментарий или отзыв:
  • Светлана03.11.2017 в 15:22

    11 сентября 2017г подала заявку на снижение процентной ставки по ипотечному кредиту (составляет почти 15%) До сегодняшнего дня (03 ноября 2017) нет реакции, срок рассмотрения переносили 5 раз. Периодически звоню на номер 900 и каждый раз слышу один и тот же ответ. Мы сейчас поставим вашу заявку в приоритет. Вот такое отношение

    • Анна23.11.2017 в 07:20

      Светлана, направьте запрос через личный кабинет на сайте — ответы всегда приходят очень оперативно.
      Удачи Вам!
      P.S. У меня та же ситуация, но с Левобережным банком (отрицательный ответ). Буду искать варианты решения вопроса в судебном порядке

  • Анна23.11.2017 в 21:30

    мы подали 6октября сказали рассматриваться будет месяц в итоге продлили до 5 декабря.Очень небрежное отношение к своим клиентам.

  • Юлия24.11.2017 в 21:23

    Добрый день. Почему не распространяется снижение ставки по ипотеки при вложении материнского капитала ? И каким образом все таки можно снизить ставку, если материнский капитал был уже вложен в ипотеку?

    • Анна07.02.2018 в 05:54

      Нам понизили процент на 1,85 в Сбербанке. Причем у нас вложен материнский капитал. Подавали электронно. Но ждали долго очень

  • Нигина09.01.2018 в 07:47

    Добрый день.
    Также, подавала заявление на снижение ставки по ипотеке с 15%. Через месяц, позвонив в отдрление Сбербанка, получила отказ. Написала заявление на разрешение рефинансировать кредит в другом банке и снова отказ. Просрочек никогда не было (кредитный рейтинг большеи 9.6% из 10 возможных). Ничего они не рассматривают и не пересматривают, к сожалению)

    • Яна15.01.2018 в 11:16

      Добрый день! Я подала заявку на снижение ставки 15 сентября, каждый месяц приходит смс о продлении срока рассмотрения, вчера, в очередной раз, прислали отписку, что срок рассмотрения моей заявки продлен до 14 марта!!! Катастрофа! Я разочарована работой данного банка.

    • Андрей27.02.2018 в 07:48

      Добрый день, Нигина. если вы хотите рефинансироваться в другом банке то вам не нужно согласие сбербанка. Сбербанк не может отказать вам в досрочном гашении. новый банк просто перечислит в сбер сумму ипотеки и все, дальше вы будете платить в новый банк

  • Елена23.01.2018 в 17:33

    Подала заявку 12 декабря 2017 г. через сайт Сбербанка, там требовалось указать только ФИО и номер кредитного договора. 17 января 2018 г. получила смс-уведомление о снижении ставки до 10,9%. Считаю, что срок рассмотрения минимальный с учетом нерабочих дней в новогодние каникулы. Быстро, оперативно, без каких-либо длительных процедур оформления.

    • Данила26.01.2018 в 18:12

      Здравствуйте.
      Елена, подскажите кредитный договор по ипотеке с материнским капиталом или с какими другими условиями. Мы подали на общем снижении процентной ставки, но нам уменьшили только на 0, 641 % годовых, а в смс написано до 11.9% . Либо я что-то недопонимаю.) Рассматривали около 2 мес. жаль что не был учтён статус многодетной семьи, т.к. сотрудница принимавшая заявление сказала, что документы никакие дополнительные не нужны.

    • Евгения17.05.2018 в 06:59

      Добрый день!
      А сколько у вас был первоначальный процент? У меня был 12,75%, в ноябре 2017 написала заявление на снижение %, при подаче заявления в банк сотрудники сказали, что если и снизят ставку то только до 12%,примерно через месяц ответили — снизили до 12%. Т.е. ежемесячный платеж уменьшился на 500 р, а за 11 лет оставшегося срока кредитования «экономия» так называемая составит 90 000 руб, по сравнению с суммой долга и суммой переплаты это мелочь!!!! Сволочи, не нажрутся никак!!! Разочарована конечно!!! Кому-то под 8,9 % дают, а тут твари снизить нормально не могут!!!!

  • Лейсан02.02.2018 в 11:23

    Добрый день! Как понизить процентную ставку после реструктуризации???

  • Олеся28.02.2018 в 13:46

    Мы тоже подали заявление в декабре, а в конце декабря уже пришло смс, что следующий платеж будет уже с учетом нового процента 10,9. Правда, это уже было второе заявление, первое подавали он-лайн, ни ответа ни привета. Через месяц подала уже через отделение. И не прошло 3 недель пришел ответ. А потом уже пришло смс наверное еще через пару недель, что в снижении отказано, так как ставка уже снижена — это они наконец-то рассмотрели первое заявление )))

  • Татьяна19.03.2018 в 15:37

    18/03/2018 прошло ровно 30 дней с момента подачи заявление через Домклик на понижение процентной ставки по ипотеке. Статус заявления — «на рассмотрении». Никакого СМС пока не было. Долго ли ждать результата? Или лучше обратиться в отделение?

    • Артем19.03.2018 в 22:45

      Похожая ситуация. Отправил заявление 11.02.18. Тишина… Вчера 18.03.18 написал снова с просьбой дать ответ или обозначить сроки рассмотрения. Пришел ответ, что информация о несогласии со сроками рассмотрения передана какому-то специалисту..

  • Дмитрий21.05.2018 в 15:54

    Возможно ли понизить проценты по ипотечному кредиту после проведения реструктуризации? Процент довольно таки высокий — почти 15%. Хотя когда подавали заявку на реструктуризацию год назад, никто не сказал о возможности понижения ставки по кредиту. Во всяком случае, второй вариант более оптимальный и выгодный, на мой взгляд…

  • Татьяна09.06.2018 в 16:55

    Два раза подавала заявление о снижении % ставки ипот.кредита.( у меня 14,5 %). Оба раза отказали, объясняя тем, что остаток менее 500000р. У меня весь кредит-400.000. Сейчас остаток- 250.000р. Теперь даже заявления не берут о снижении. Что можно сделать? Выгодно ли взять ипотеку (или потреб.кредит) в другом банке?

  • Андрей25.06.2018 в 21:27

    Отправил заявление 20/05/18 25/06/18 одобрили. Без визита в офис снизили ставку и пересчитали график. Несмотря на предыдущий негативный опыт использования сберовских услуг, приятно удивлен. Сложно поменять отношение к эталону стабильности, но наверное и правда эта махина меняется к лучшему

  • татьяна08.07.2018 в 17:49

    В январе2014 года взяли с мужем ипотеку под 13,75% и платиль 19835,92. но мы получали 2 пенсии и нам хватало на жизнь.Муж созаемщик умер 30 декабря 2015 теперь все пришлось платить мне, подала заявление на рефенансирование ипотеки теперь у меня процентная ставка12,5%. отдаю всю пенсию. можно ли еще подать на уменьшение процентной ставки прошло всего с того срока 10 месяцев. Где указать что созаемщик умер.

Добавить комментарий