Условия и тарифы для ИП по расчетному счету в Сбербанке на 2024 год

Сбербанк работает на рынке банковских услуг с 1841 года. На сегодняшний день его клиентами являются более одного миллиона человек, среди которых есть бизнесмены, индивидуальные предприниматели, обычные граждане. Законодательством РФ определено, что для ведения легального бизнеса ИП или ООО должны иметь расчетный счет. Открыть счет в Сбербанке для ИП можно разными способами, самый удобный из которых вы можете выбрать в зависимости от обстоятельств.

Что такое расчетный счет для ИП

Расчетный счет ИП – это отдельный счет для хранения и движения финансовых средств, предназначенных для ведения предпринимательской деятельности. Деньги, находящиеся на р/с, крайне нежелательно смешивать с личными средствами, иначе у налоговой инспекции могут возникнуть определенные вопросы.

Расчетный счет используется предпринимателем для следующих операций:

• Расчетов с контрагентами и поставщиками.
• Платежей в бюджет.
• Приема платежей любого характера.
• Выплаты зарплаты рабочим.
• Оплаты расходов, связанных с бизнесом (закупка необходимой канцелярии, командировочных поездок сотрудникам и т.д.).
• Погашения кредитных обязательств.
• Хранения денег.

Преимущества открытия счета в Сбербанке для индивидуального предпринимателя

Множество предпринимателей предпочитают открытие и обслуживание расчетного счета в Сбербанке. Это связано с популярностью и надежностью, ему доверяют тысячи пользователей. Сбербанк предлагает:

• широкий выбор тарифов;
• выгодные условия обслуживания;
• высокий сервис;
• круглосуточную поддержку клиентов;
• доступ к сервисам дистанционного обслуживания.

Таким образом, если вы работаете как ИП, открытие счета для ИП в Сбербанке – отличное и выгодное решение.

Условия ведения расчетного счета для ИП в Сбербанке

РКО – расчетно-кассовое обслуживание – включает в себя полный спектр необходимых услуг и инструментов, которые необходимы для ведения успешного бизнеса.

Ведение счета для ИП в Сбербанке – услуга платная. Цены как на открытие, так и на тарифы разнятся в зависимости от региона. Ниже представлены данные для некоторых регионов.

Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета для ИП в Сбербанке:

Вам необходимо будет каждый месяц платить определенную цену за услуги. Указанная сумма для открытия р/с всегда фиксирована, не имеет значения,  какой именно выберите тариф. Вам необходимо оплатить ее один раз за открытие расчетного счета в Cбербанке для ИП.

Важно! Сколько стоит обслуживание р/с для других регионов, вы можете уточнить на официальном сайте Сбербанка или по телефону горячей линии.

Тарифы на расчетный счет для ИП в Сбербанке

Для обслуживания р/с Сбербанк предлагает разные пакеты услуг, которые различаются между собой количеством банковских операций, которые разрешено совершать бесплатно, и их стоимостью после исчерпания установленного лимита.

В зависимости от финансового оборота, рода деятельности и ваших предпочтений вы можете выбрать для себя оптимальный вариант.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Популярные пакеты услуг

В зависимости от вида и успешности бизнеса, вы можете рассмотреть три пакета услуг, которые предлагают оптимальное количество операций для того или иного случая. Ниже в таблице приведены данные.

Тарифы Сбербанка на расчетный счет для ИП в 2024 году:

Таким образом, предпринимателям, ведущим сезонный бизнес, будет выгоден один тариф, а для ИП, осуществляющим малое или большое количество платежей, другой тариф.

Важно! Стоимость тарифов обслуживания расчетного счета для ИП зависит от региона и наличия/отсутствия акционного предложения в конкретный период.

Особые пакеты услуг

Для индивидуальных предпринимателей, недавно зарегистрировавших бизнес и находящихся в начале своего пути, Сбербанк предусмотрел отдельный тариф «Легкий старт».

Он открывается, обслуживается бесплатно и включает услуги:

1. Внутренние платежи в адрес юридических лиц – без лимита;
2. Внешние платежи в адрес юрлиц – 3 бесплатных, далее вносите платежи с оплатой 100 рублей за каждую операцию;
3. Платежи физ лицам для ИП – 150 000 руб., далее минимальная комиссия составляет 1%;
4. Внесение наличных через банкомат – с комиссией 0,15%;
5. Снятие наличных через карту – с комиссией 3%.

Выгода данного пакета услуг заключается в бесплатном обслуживании и безлимитных операциях по переводу денег юридическим лицам. Отзывы о расчетном счете для ИП в Сбербанке по тарифу «Легкий старт» имеют положительный характер.

Для крупного и стабильного бизнеса с большими оборотами финансовых средств предусмотрен особый тариф «Большие возможности», который включает в себя опции, недоступные в других пакетах услуг:

• Бесплатные внутренние платежи в адрес юридических лиц;
• 100 бесплатных внешних платежей (далее 100 руб. за каждую операцию);
• Лимит бесплатных платежей в адрес физлиц – 300 000 руб, далее взимается комиссия 1,5%;
• Внесение денег через банкоматы – 500 000 бесплатно, далее с комиссией по стандартному тарифу;
• Снятие наличных с бизнес карты – до 500 000 без комиссии.

Стоимость обслуживания данного пакета услуг составит 8600 рублей в месяц.

Как открыть расчетный счет в Сбербанке

Чтобы открыть р/с, целесообразно следовать следующему алгоритму действий:

• Выбрать подходящий тариф. Информацию можно изучить на официальном ресурсе Сбера, получить консультацию лично или по телефону поддержки клиентов.
• Собрать необходимый пакет документов.
• Прийти в отделение Сбербанка, в котором вы желаете обслуживаться.
• Подписать договор банковского обслуживания. Здесь же можно подключить опции: Сбербанк Бизнес Онлайн, самоинкассацию и т.д.
• Внести плату за открытие РС и обслуживание по выбранному тарифу.
• Получить номер зарезервированного счета, которым вы будете пользоваться в дальнейшем.

Открыть расчетный бизнес счет для ИП в Сбербанке можно удаленно через официальный сайт СБ. Для этого необходимо зарезервировать его, совершив несколько простых действий:

1. Войти на сайт Сбербанка.
2. В горизонтальном меню выбрать категорию «Малому бизнесу и ИП».



3. Во вкладке «Открытие и ведение счета» выберите пункт «Открытие р/с».



4. Нажмите кнопку «Открыть». Вам будет предложена форма, куда необходимо ввести необходимые данные. Потребуется информация о вашей организации, размере средней выручки, личные данные подающего заявку человека.



5. После того, как нажмете на кнопку «Продолжить», вы попадете на страницу анкеты, где также нужно будет внести требуемую информацию и завершить процедуру.

Резервирование дает возможность начать получать на счет денежные средства от третьих лиц. Операции по переводу и снятию наличных, если это предусмотрено выбранным тарифом, будут доступны после того, как вы представите документы в банк. На это отводится 30 дней.

Важно! Если вы в течение 30 дней не представите документы, счет закроют, а имеющиеся средства вернут тем, кто перечислял деньги на него.

Документы для открытия расчетного счета для ИП в Сбербанке

Чтобы открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке для последующего обслуживания, нужно собрать пакет документов. Основные документы:

• Свидетельство о государственной регистрации ИП.
• ИНН.
• Карточка с образцами подписей и печатей (если есть).
• Анкета по форме банка (скачать и заполнить можно на официальном сайте).
• Лицензии и патенты, если вы занимаетесь соответствующим видом деятельности.
• Паспорт гражданина РФ.

Дополнительно необходимо представить документы, если счетом уполномочены пользоваться третьи лица или его открывает доверенный человек:

• Документы, подтверждающие полномочия лиц, которым дается право пользоваться деньгами на р/с;
• Паспорта участников;
• Доверенность, заверенная нотариусом.

Денежные операции по расчетному счету

РС имеют строгое предназначение – только для бизнеса. Поэтому операции, как пополнения, так и снятия наличных контролируются на государственном уровне с целью соблюдения законов со стороны ИП и пользования им средствами по назначению.

Как пополнить расчетный счет

Поступившие деньги учитываются как доход и, соответственно, облагаются налогом. Но иногда возникают ситуации, когда не хватает денег для платежа в адрес контрагента или поставщика или они нужны для других нужд. В данном случае возникает вопрос, может ли индивидуальный предприниматель пополнить бизнес р/с своими средствами. Его можно пополнять разными способами. Необходимо только решить вопроса учета дохода. Предприниматель может пополнить бизнес счет, обозначив платеж соответствующим комментарием, к примеру, «пополнение личными средствами». В данном случае проблем с налоговыми органами возникнуть не должно. Но любые платежи из сторонних банков и произведенные сторонним физлицом (даже если перевод совершают близкие) будут расцениваться как доход.

1. Через кассу Сбербанка. Наиболее удобный способ, который потребует только затрат личного времени. Здесь операционист грамотно проконсультирует вас, как отразить поступление, чтобы деньги не учитывались в качестве дохода от предпринимательства.
2. Через банкомат. В банкомате можно пополнить р/с с собственной карты физлица, также указав соответствующий комментарий. Однако при таком способе предусмотрено взимание комиссии за внесение средств.
3. Через Сбербанк Онлайн. Используя личный кабинет в интернете, предприниматель может пополнить бизнес РС с собственного личного счета физического лица.

Как снимать наличные с расчетного счета ИП

Иногда ИП могут потребоваться наличные деньги для личных нужд, оплаты труда рабочих или для расчета с контрагентом. Вывести деньги с расчетного счета можно следующим образом:

1. Через кассу Сбербанка с оформлением платежного поручения.
2. Перевод на личную карту или физический счет с последующим обналичиванием.

Предприниматель вправе распоряжаться доходом своей организации по собственному усмотрению. Но при слишком интенсивном движении средств на бизнес-счете и частом снятии больших сумм наличности, банк в соответствии внутренними правилами может затребовать документацию, подтверждающую цель расходования эти средств. Налоговая инспекция также не приветствует слишком активное снятие наличных и вывод больших сумм, которые используются в личных целях, так как расчетный счет предназначен для ведения бизнеса.

Если вам необходимо снять деньги с р/с для ИП, иногда придется заплатить немалую комиссию. Условия для снятия денег или перевода на карту физлица:

• Вы можете перевести деньги без последствий только на карту, оформленную на имя предпринимателя. В ином случае деньги будут включены в налогооблагаемую базу;
• При снятии денег через банкомат по бизнес карте взимается комиссия по стандартным тарифам;
• При снятии денег через кассу Сбербанка в зависимости от суммы и тарифа РКО придется заплатить от 3 до 8 % комиссии (в среднем 5%).

Таким образом, операции с наличными деньгами довольно затратны для ИП и не приветствуются налоговыми органами. Поэтому, оптимальный вариант – решать финансовые вопросы внутри бизнеса путем безналичной оплаты выставленных счетов и переводов, к примеру, при расчете с поставщиками, выплате зарплаты, приобретении необходимых товаров для бизнеса, оплате брони гостиниц для командировочных и т.д.

Как закрыть счет

Закрытие расчетного счета ИП представляет собой более сложный процесс, чем закрытие обычного счета физлица. Условия закрытия детально прописываются в договоре, который подписывается при открытии счета.

Чтобы закрыть счет, необходимо совершить следующие действия:

1. Написать заявление в отделении банка (в том отделении, в котором вы обслуживались).
2. Представить нужные документы.
3. Снять или перевести остаток денег, если они есть на счету.
4. После закрытия счета необходимо уведомить об этом ИФНС, ПФР и ОМС.

Сложности с закрытием счета возникнут при следующих обстоятельствах:

• Наложен арест по решению суда.
• Имеется задолженность перед ФНС или кредиторами.
• Есть неоплаченные счета.
• Есть заблокированные деньги (банк в целях безопасности может блокировать счета по подозрению в терроризме, коррупции и махинациях).

В таких случаях закрыть счет можно после решения текущих проблем.

Расчетный счет для ИП необходим для ведения легального бизнеса. Обслуживание расчетного счета в Сбербанке для ИП – услуга платная, но он дает большие преимущества для ведения предпринимательской деятельности, поэтому отказываться от него не стоит.