Страхование жизни Семейный актив от Сбербанка

Российские граждане переняли опыт европейских стран, и отношение к личной финансовой защите перестало быть скептическим. Инвестиционные накопления стали актуальной темой, и многие уже присоединились к такому комбинированному продукту, как Семейный актив от Сбербанк страхование. Клиенты банка считают, что это позволит им обеспечить для себя достойное будущее.

Суть страхования Семейный актив

Дочернее предприятие Сбербанка предлагает тем, кто в нее обращается, двойную выгоду. Соглашаясь с программой накопительного страхования жизни, заключившие соответствующий договор, вправе рассчитывать на следующие выгоды:

• получение инвестиционного дохода благодаря внесенным ими собственноручно денежных взносов;
• обладание страховой защитой жизни и здоровья.

Клиенты СК заключают долгосрочный договор, в соответствии с которым обязанность застрахованного лица – ежегодное внесение оговоренной и задокументированной суммы денежных средств на инвестиционный счет. Размер платы иногда различается, в некоторых страховых компаниях не возбраняется пополнять лицевой счет ежемесячно.

Внесенные денежные взносы надежно защищает страховая компания. Если наступил оговоренный в соглашении страховой случай, средства получает либо сам застрахованный, либо его родственники. Это же касается и получения со взносов инвестиционного дохода.

Рассматриваемая программа особенно ценна тем, что при приобретении полиса страховая защита одинаково распространяется на всех членов семьи подписавшего договор. Действие соглашения распространяется на определенный срок. Когда он заканчивается, семья получает обратно все свои накопления. К ним еще плюсуется образовавшийся инвестиционный доход.

Программа также позволяет семье застрахованного лица чувствовать себя более защищенной, если она потеряла своего кормильца или наступила его стойкая и длительная нетрудоспособность. Кстати, прерогатива клиента – самостоятельное формирование структуры собственного инвестиционного портфеля. К примеру, в нем могут быть:

1. Собственные накопления в объеме 50%. Фактически это депозит. Он передается страховой компании, чтобы получить доходность, абсолютно ничем не рискуя.
2. Такой же по первоначальной стоимости инвестиционный инструмент. Он помогает увеличивать доходы за счет приобретения каких-либо активов. В разные времена это могут быть ценные акции, драгметаллы, что-то другое.

Денежные средства выплачиваются точно так же, как и при первоначальном варианте. Либо тогда, когда закончился срок страхования, либо когда все же наступил страховой случай.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Вся суть Семейного актива держится на трех китах:

• возможной защите семейного бюджета в ситуациях форс-мажора;
• создании будущего финансового резерва;
• грамотном распоряжении текущим капиталом, чтобы поддержать семью в будущем.

Преимущества и недостатки программы

Программа Семейный актив входит в категорию целевых. Этот продукт хорош, когда необходимо накопить на предстоящие крупные траты. К ним в зависимости от запросов семьи могут относиться расходы, без которых невозможны или весьма проблематичны:

• оплата обучения;
• покупка транспортного средства;
• приобретение квартиры или дома.

Но это еще далеко не все достоинства такого смешанного банковского продукта. С его помощью можно заранее «подстелить соломки», уверенно просчитав потенциальные риски наступления страхового случая:

1. Можно получить страховые выплаты при резком ухудшение здоровья.
2. Накопления легко послужат дополнительной пенсией, что заметно улучшит ежемесячный доход в период зрелого возраста.
3. Для участников программы доступны юридические и налоговые бонусы. Продукт становится более полезным. Его гораздо легче использовать.
4. Страховая премия не делится, если возникают имущественные споры.
5. Не нужно ждать 6-месячный срок, чтобы получить наследство, если в договоре страхования указан выгодоприобретатель.
6. Страховой выплатой будут обладать именно те, кто прописан в соглашении.
7. Откладываемые средства получается не просто накопить, но и защитить от инфляции, что очень даже немаловажно, особенно в условиях финансового экономического кризиса.

Главное, никакие непредвиденные ситуации не выбьют из привычного жизненного уровня, семья будет защищена финансово. Созданный резерв позволит остаться стоящими крепко на ногах. Будут защищены оптимальные затраты всех членов семьи, в том числе и за счет налоговых льгот и юридической защиты капитала.

Правда, только положительными особенностями это лакомое предложение не оканчивается. Прежде чем принять окончательное решение, лучше заранее точечно присмотреться к ряду отрицательных нюансов:

1. Объем размещенных таким образом денег не подпадает под действие программы АВС. Если организация обанкротилась, получить обратно вложенные средства будет очень затруднительно. То же самое произойдет, если у финансового учреждения отзовут лицензию.
2. Сроки, после которых договор начинает действовать в полном объеме, чаще всего начинаются после 5 лет после их подписания. Но никто не гарантирует, что с уровнем благосостояния заемщика ничего не произойдет в сторону значительного снижения. Взносы, предусмотренные соглашением, лягут на пошатнувшийся и без того бюджет тяжким грузом.

В таких случаях за клиентом остается право запросить 30 – 90-дневную отсрочку предусмотренных выплат страховой суммы. Однако в первые несколько лет при его решении расторгнуть соглашение, внесенные средства он не получит в полном объеме, да и для возвращения оставшихся ему придется побегать по инстанциям.

Условия по страхованию «Семейный актив»

Программа привлекательна тем, что является гибким финансовым инструментом, который легко вписать в стиль жизни любого человека. Любой застрахованный пользуется важными юридическими привилегиями и налоговыми льготами – в части дохода на налоги физических лиц.

Семейный актив дает полную уверенность в финансовой защите. Основные параметры подбираются с учетом индивидуальных особенностей желающего заключить договор накопительного страхования. В первую очередь это касается следующих форматов:

• длительности соглашения;
• суммы, которую в итоге человек планирует накопить;
• размера платежей;
• регулярности выплат – они могут быть ежегодными, ежеквартальными, выплачиваться раз в полугодие или единовременно;
• возможных рисков.

Важно! Базовая программа видов страховой защиты в обязательном случае включает в себя дожитие либо кончину клиента вне зависимости от причин, по которым это произошло.

Оформление дополнительной программы предусматривает:

• диагностику опасных болезней;
• трагическую гибель по вине несчастного случая;
• освобождение застрахованного от уплаты очередных взносов при получении инвалидности;
• серьезные травмы и операционное вмешательство, вызванное несчастным случаем.

Когда договор заканчивается, страхователь получает объем гарантированной (страховой) величины и тот доход, что был получен в качестве инвестиций. Если же на протяжении длительности договора случилось страховое событие, наследники получают страховую сумму плюс инвестиционный доход. Здесь уже не имеет значения, были ли взносы внесены в полном объеме или нет. Именно поэтому при подписании окончательного текста соглашения оно может несколько возрасти – с учетом потенциальных трат.

Пример расчета по программе

Отзывы пользователей

По отзывам пользователей, Семейный актив похож на программу Сбербанк страхование жизни. Главное отличие – в параметрах рисков, к которым относятся и базовые, и дополнительные.

К рискам страховок относят то, что застрахованный может не дожить до конца действия договора по любой из причин. Поэтому предлагается оформление дополнительной защиты.

Дополнительно весомая часть из заключивших договора в своих отзывах отмечают, что представители компании держатся любезно и уважительно, но не выдают информацию в полном объеме и не рассказывают о негативных нюансах и важных условиях преждевременного расторжения договора. Поэтому застрахованные после подписания договора иногда пребывают в полной уверенности, что вложил деньги в инвестиции и заберет обратно, как только они потребуются. Это не всегда так.