Кредиты Сбербанка России на развитие бизнеса

Сбербанк России на сегодняшний день предлагает большое количество различных кредитных программ для малого и среднего бизнеса, среди которых кредиты на любые цели, кредитные карты, рефинансирование, лизинг. В большом ассортименте предложений легко потеряться и упустить из виду выгодные варианты, ведь не у каждого человека есть время и желание искать исчерпывающую информацию с условиями и требованиями, а консультанты в отделении не всегда расскажут обо всех видах кредитов. Среди прочих предложений особой популярностью пользуются кредиты для малого бизнеса от Сбербанка, так как именно эта категория населения часто нуждается в финансовой поддержке. В Сбербанке можно получить деньги на различные цели: на развитие начинающегося бизнеса, расширение действующей организации, покупку помещений, транспорта, оборудования, строительство. Насущной проблемой для многих ИП и организаций является отсутствие достаточных средств на развитие, особенно на начальных этапах становления, когда бизнес требует вложений. Эту проблему можно решить с помощью Сбербанка, если внимательно изучить подходящие программы и понимать условия и требования кредитора, которым нужно соответствовать, чтобы получить финансирование.

Обзор программ для малого бизнеса от Сбербанка

В Сбербанке есть несколько предложений, которые оптимально подходят для ИП и организаций, которые начали свою деятельность относительно недавно. Они отличаются друг от друга условиями и требованиями. Начинающему бизнесмену кредиты на развитие бизнеса можно получить по следующим программам:

• Доверие.
• Бизнес-доверие.
• Бизнес-инвест.
• Бизнес-недвижимость.
• Бизнес-проект.
• Бизнес-актив.
• Бизнес-оборот.
• Бизнес-овердрафт.
• Бизнес-контракт.
• Экспресс-ипотека.
• Экспресс под залог.

Получить кредит быстро

Нашумевший кредит «Доверие» – одно из популярных и известных предложений от Сбербанка. Его особенность заключается в отсутствии необходимости предоставлять залог и возможности использовать полученные деньги как на развитие бизнеса, так и для личных нужд. Такой кредит дают малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям с годовой выручкой менее 60 млн. рублей на следующих условиях:

• Процентная ставка – от 15,5%.
• Срок кредитования – до 3 лет.
• Сумма займа – до 3 млн. рублей.

Важными требованиями, которые необходимо учесть, будут:

• Ведение бизнеса не менее года.
• Отсутствие убытков за последний налоговый период.
• Отсутствие долгов по налогам и иным взносам.

Подобное предложение с названием «Бизнес-доверие» разработано и для представителей бизнеса с выручкой в пределах 60 – 400 млн. рублей в год. Здесь условия будут зависеть от наличия или отсутствия залогового обеспечения:

• Процентная ставка – от 12%.
• Срок кредитования – до 36 месяцев.
• Минимальная сумма кредита – 80 тысяч рублей.

Важно! Данное предложение ограничено и действует на территории регионов, указанных на сайте Сбербанка. Чтобы посмотреть, на каких территориях действует программа, изучите программу подробнее или уточните вопрос по телефону горячей линии.

Получить кредит выгодно

Программа «Бизнес-Инвест» рассчитана на ИП и представителей малого бизнеса. Деньги в основном выдаются под залог, но есть возможность получения частично необеспеченных кредитов.

Такое предложение актуально, когда нужно провести модернизацию производства, оборудовать рабочие места, купить недвижимость для бизнеса, провести ремонт помещений и т. п. Также есть возможность реструктуризации задолженности перед другими кредитными организациями. Условия:

• Ставка по процентам – от 11%.
• Срок кредитования – до 120 месяцев.
• Сумма займа – от 150 000 рублей.

Для получения такого кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Годовая выручка компании – не более 400 млн. рублей.
• Срок ведения малого или среднего бизнеса: 3 месяца – для торговли, 6 месяцев – для остальных, 12 месяцев – для сезонного бизнеса.

Если необходимо приобрести недвижимость для коммерческих целей, целесообразно воспользоваться специально разработанным предложением Сбербанка «Бизнес-недвижимость». Вы можете получить кредит на покупку готовой недвижимости или на стадии строительства, если покупку совершаете у аккредитированных Сбербанком застройщиков. Кредит дают либо под залог приобретаемого имущества, либо под залог имеющейся собственности. Условия при разных вариантах будут отличаться, но, в основном, они таковы:

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

• Процентная ставка – от 11%.
• Срок кредитования – до 120 месяцев.
• Сумма займа – от 500 тысяч или 5 млн. рублей и до 200 – 600 млн. руб.
• Первоначальный взнос – 0% при залоге имеющейся недвижимости, от 20 до 25% в остальных случаях.
• Годовая выручка предпринимателя – до 400 млн. руб.

Важно! По этой программе есть возможность реструктуризации других долгов, а также получения отсрочки по выплате основного долга (максимальная отсрочка, которая предоставляется для определенных категорий заемщиков, составляет 12 месяцев).

Если предприниматель желает инвестировать во внеоборотные и оборотные активы, развивая текущее направление деятельности или финансируя проект нового направления, он может воспользоваться предложением «Бизнес-Проект» на следующих условиях:

• Ставки по процентам – от 11%.
• Сроки кредитования – от 3 до 120 месяцев.
• Сумма кредита – от 2,5 млн. до 200 млн. рублей (до 600 млн. руб. – для отдельных регионов).

Важными требованиями будут выступать:

• Годовая выручка – не более 400 млн. рублей.
• Срок ведения деятельности от 12 месяцев до 18 месяцев.
• Залоговое обеспечение (поручительство или имеющаяся недвижимость).
• Наличие 10% от суммы средств, которыми финансируется проект.

Для приобретения и установки оборудования, которое необходимо для функционирования бизнеса, Сбербанк предлагает кредит «Бизнес-Актив». Деньги выдаются под залог покупаемого оборудования или под иные виды обеспечения. В сумму кредита можно включить покупку нового или бывшего в употреблении оборудования, его установку, монтаж, пуско-наладочные работы, страхование. Такой кредит могут взять индивидуальные предприниматели, представители фермерских хозяйств и юридические лица с годовой выручкой не более 400 миллионов рублей. Условия кредитования будут различаться. Они зависят от формы и вида деятельности субъекта.

Условия кредитования по программе «Бизнес-Актив»:

• Процентная ставка – от 11%.
• Сроки кредитования – от 1 до 84 месяцев.
• Сумма – от 150 тысяч для сельхозпредставителей, и от 300 тысяч рублей – для остальных.
• Первоначальный взнос – 20, 25 или 45 процентов для различных видов деятельности.

Программа «Бизнес-Оборот» разработана для предпринимателей, которые нуждаются в дополнительных финансах для пополнения активов и развития бизнеса. Можно закупить сырье и товары, покрыть текущие расходы, осуществить взнос для участия в тендерах от государства, а также реструктуризовать текущие долги. Получить такой кредит в Сбербанке могут представители малого бизнеса с выручкой не более 400 млн. в год. на следующих условиях:

• Ставка по кредиту – 11%.
• Срок кредитования – до 48 месяцев.
• Сумма – от 150 или 500 тысяч для разных направлений бизнеса.
• Залоговое обеспечение в виде имеющегося имущества или поручительства.

Кредит «Бизнес-Контракт» – оптимальное решение при необходимости финансирования исполнения государственных, экспортных контрактов и контрактов внутреннего рынка. С помощью этих средств можно также рефинансировать задолженность, образовавшуюся при подобных финансированиях проектов государства ранее. Вы можете получить от 70 – 80% суммы, необходимой для выполнения того или иного вида контракта на следующих условиях:

• Процентная ставка – от 11%.
• Срок кредитования – до 3 лет.
• Получать можно до 600 млн. рублей.

Обратите внимание, что Сбербанк предлагает:

• Финансирование в разных формах (кредит, рамочная или невозобновляемая кредитная линия с твердым или свободным графиком выборки).
• Возможность обеспечения кредита под залог имущественных прав по контракту.
• График погашения кредита синхронизируется с поступлениями выручки по контракту.
• Платное обслуживание кредита по ставке 1,5% годовых.

Получить кредит срочно

Экспресс-Овердрафт – интересное кредитное предложение, воспользовавшись которым можно погасить текущие счета, когда на расчетном счете недостаточно средств. С помощью взятых в долг денег можно оплатить платежные поручения, требования, аккредитивы. Также банк исполняет распоряжение заемщика в виде чеков на получение наличных средств.

Важно! Такой кредит нельзя взять для погашения долгов в других банках, предоставления в долг третьим лицам, покупку ценных бумаг, приобретение долей в уставном капитале ООО, возврата ранее занятых у Сбербанка денег.

Банк кредитует по данной программе на следующих условиях:

• Единая процентная ставка для всех – 14,5%.
• Максимальный срок кредитования – 360 дней.
• Минимальная сумма – 50 000 рублей.
• Максимальная сумма зависит от кредитной истории и составляет до 2,5 миллиона рублей.
• Обеспечение для ИП не требуется, для ООО – поручительство собственника бизнеса.

Перед подачей заявки на такой кредит необходимо учесть следующие моменты:

• Годовая выручка предпринимателя – не более 60 млн. руб. в год.
• Заемщиком может стать ИП, руководитель общества с ограниченной ответственностью или юридическое лицо.
• Штат работников составляет до 100 человек.
• Срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев.
• Расчетный счет в банке открыт более 6 месяцев назад.
• Плата за открытие лимита овердрафтного кредита составит 1,2% от установленного лимита, но строго в пределах 7900 – 11900 рублей, не меньше и не больше.

Похожий кредит предлагается по программе «Бизнес-Овердрафт» представителям бизнеса с годовой выручкой от 60 до 400 млн. рублей, которые ведут деятельность не менее 6 месяцев. Условия будут таковыми:

• Процентная ставка – от 12%.
• Срок кредита – до 12 месяцев.
• Минимальная сумма – 100 000 рублей для сельскохозяйственных производителей, 300 000 рублей – для остальных.
• Максимальная сумма – 17 миллионов рублей.
• Обеспечение – поручители в виде физических или юридических лиц.

Предложение «Экспресс-Ипотека» можно использовать для приобретения жилой или некоммерческой недвижимости. Его преимуществами являются быстрое рассмотрение, получение под залог только приобретаемого имущества, минимальный пакет документов и лояльные требования. Данный продукт доступен представителям малого бизнеса, доход которых не превышает 60 миллионов рублей в год, а коммерческая деятельность осуществляется не менее 12 месяцев.

Условия будут следующими:

• Процентная ставка – от 13,9% в год.
• Срок кредитования – до 15 лет.
• Сумма – от 300 тысяч до 7 млн. рублей, для некоторых регионов – до 10 млн. руб.
• Первоначальный взнос составит от 15 до 30% в зависимости от типа недвижимости и региона приобретения.

«Экспресс кредит под залог» выдается на развитие бизнеса без подтверждения цели предпринимателям с годовой выручкой до 60 млн. рублей. С помощью такого займа вы можете решить текущие вопросы, касающегося вашего бизнеса. В качестве залога можно предоставить собственную недвижимость, оборудование или транспортное средство. Дополнительно потребуется поручительство физических или юридических лиц. Условия кредитования:

• Годовая ставка – 15,5 – 17,5 %.
• Срок кредитования – от 6 месяцев до 4 лет.
• Сумма – от 300 тысяч до 5 млн. рублей.

В зависимости от целей вы можете выбрать ту или иную программу, которая оптимально подойдет в вашем случае.

Как получить кредит на развитие бизнеса

Схема оформления предпринимательского кредита несколько отличается от оформления для физических лиц, поэтому перед обращением в банк нужно быть готовым и знать нюансы получения кредитов для бизнеса. Также вы можете заранее рассчитать финансовую нагрузку, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Требования Сбербанка к заемщикам

Для банка, выдающего деньги в долг, главное – максимально снизить риск невозврата средств, а сфера бизнеса характеризуется нестабильностью. Множество ИП и предприятия уходят в убытки, банкротятся, а становление бизнеса требует немало времени. Поэтому основными требованиями банка выступают:

• Возраст от 21 до 70 лет к моменту полного погашения кредита по договору.
• Территория ведения бизнеса – Россия.
• Постоянная регистрация владельца бизнеса на территории РФ.
• Ведение бизнеса на протяжении определенного срока (в среднем – 12 месяцев, иногда – от 3 до 6 месяцев).
• Положительный баланс и успешное ведение бизнеса с отсутствием долгов перед иными кредитными и государственными структурами.
• Залог и обеспечение кредита в виде поручительства (есть программы без обеспечения, но по ним условия будут менее выгодными).
• Наличие расчетного счета, открытого в Сбербанке. Через него должны проходить все расчеты с поставщиками и контрагентами.

Порядок оформления бизнес-кредитов

Для получения кредита предусмотрен следующий алгоритм действий:

1. Выберите подходящую программу. Изучить предложения и рассчитать на калькуляторе онлайн можно самостоятельно или проконсультироваться с сотрудниками банка в отделении или по телефону.
2. Подайте заявку. Сделать это можно при личном посещении или в режиме онлайн через интернет.

Важно! На сегодняшний день на любой кредит можно подать заявление, заполнив анкету и загрузив нужные документы в режиме онлайн. Таким образом, до момента одобрения отпадает необходимость посещения офиса.

3. Дождитесь решения банка и приглашения в офис для подачи документов. Информация по заявке поступит на номер телефона или электронную почту, которые были указаны вами.
4. С необходимым пакетом документов посетите офис банка и передайте их менеджеру.
5. Ожидайте решения. В среднем для экспресс-продуктов срок рассмотрения составляет от нескольких часов до 3 дней, для остальных – до 8 рабочих дней.
Важно! В этот период вам может быть назначен визит сотрудника банка для оценки состояния бизнеса в реальности. Банк проводит подробный анализ отчета о финансово-хозяйственной деятельности субъекта.
6. При положительном решении посетите банк для оформления залога, подписания договора и получения средств. Возьмите документы на недвижимость и иные справки, о необходимости которых сообщит ваш менеджер. Также необходимо присутствие поручителей, которые поставят свою подпись.
7. Если кредит целевой, то придется подавать отчет в банк о том, на что именно были потрачены деньги с предоставлением доказательной базы в виде чеков, выписок, поручений и т. д.

Схема действий может быть упрощена или усложнена в зависимости от того, какой кредит и на каких условиях вы берете.

Необходимые документы

При оформлении кредита на бизнес полный перечень документов может содержать немалое количество бумаг, но все они касаются лично вас, вашего бизнеса и залогового имущества. Подробный перечень уточняется у обслуживающего менеджера, поскольку в разных случаях могут потребоваться разные бумаги. Стандартный перечень включает в себя:

1. Документы на заемщика: паспорт, СНИЛС, ИНН.
2. Документы на бизнес: свидетельство о регистрации ИП или ООО, уставные документы, финансово-хозяйственная отчетность, декларации 3-НДФЛ о доходах.
3. Документы на залоговое имущество: право собственности, договор долевого участия, документы на ТС, оборудование и т. п., то есть бумаги, которые подтверждают, что предоставляемое в залог имущество является вашей личной собственностью.

Сбербанк охотно дает кредиты для бизнеса для ИП и ООО, финансируя индивидуальное предпринимательство и малый бизнес, поэтому для них разработано большое количество различных программ. Чтобы взять кредит в Сбербанке на развитие бизнеса необходимо соответствовать основным требованиям и доказать свою благонадежность и финансовую стабильность, тогда вы без проблем сможете привлечь дополнительные средства, пусть и заемные, для успешного развития вашего дела.