Как оформить кредит с поручителем в Сбербанке для пенсионеров и молодежи

В большинстве банковских учреждений РФ существует возрастной порог при выдаче кредитов. Ограничения затрагивают молодых людей, поскольку многие из них не могут похвастаться стабильным заработком и четким выполнением финансовых обязательств, а также пожилых граждан. Во втором случае лимиты связаны с возможностью серьезных заболеваний и даже смерти. Однако у обеих категорий населения есть возможность получить кредит с поручителем в Сбербанке.

Новые возможности получения займа

Ранее банк не рассматривал граждан определенного возраста в качестве заемщиков. Кредиты Сбербанка были недоступны молодежи 18-21 года и пенсионерам, которым на момент возврата долга было бы больше 80 лет. Правда, молодые люди до 21 года могли получить кредитные средства, если у них имелась зарплатная карточка данного банка.

С мая 2018 года Сбербанк прекратил выдачу кредитов на потребительские нужды, назвав причиной недостаточный спрос на такой вид банковских продуктов. С этого момента кредиты под поручительство предоставлялись только индивидуальным предпринимателям, владеющим личными подсобными хозяйствами.

Сейчас банк вернулся к формату кредитования, предусматривающему наличие поручителей. Займы без обеспечения по-прежнему выдаются только тем людям, которым к моменту полного погашения будет не больше 70 лет. Некоторые эксперты считают, что повышение возрастного порога при кредитовании пожилых заемщиков связано с увеличением пенсионного возраста.

Для Сбербанка пенсионеры являются достаточно выгодными заемщиками, несмотря на определенные риски. Обычно такие люди отличаются хорошей финансовой дисциплиной, а их доход прозрачен, стабилен и нередко поступает на карту того же банка. В качестве дополнительной меры для снижения рисков банк предлагает пожилым кредитополучателям страховки.

Условия кредитования с поручительством

Прежде, чем взять в Сбербанке кредит с поручителем, необходимо внимательно разобраться в терминах. Поручителем является человек, который будет выполнять кредитные обязательства заемщика, если последний не сможет выплачивать кредит. У поручителя нет никаких прав на деньги, выданные в качестве займа, равно как и на имущество, которое приобретается на эти средства.

Обязанности, права и ответственность гаранта прописываются в договоре поручительства, который подписывается одновременно с предоставлением займа в двух экземплярах. Один из них получает на руки поручитель, второй оставляет у себя кредитор.

Наилучшей кандидатурой на роль поручителя является близкий родственник, часто это бывает супруг. В обязанности гаранта входит солидарная ответственность с получателем средств в части обслуживания долга в установленные сроки. Если Сбербанк начисляет пени или штрафы в связи с просрочкой, поручителю придется компенсировать финансовому учреждению основной долг, проценты, неустойку. Более того, у банка есть возможность обратить взыскание на доходы гаранта и принадлежащее ему имущество.

Ответственность поручителя может быть солидарной либо субсидиарной. В первом случае долг взыскивается банком с того участника кредитной сделки, с которого проще это сделать. При наличии просрочки поручитель может погасить долг в виде регулярных выплат, предусмотренных кредитным соглашением, либо обеспечить досрочное погашение всего займа.

Субсидиарная ответственность действует в ситуации, когда кредитор способен доказать, что получатель займа больше не в состоянии регулярно вносить необходимые платежи по обслуживанию кредита. В этом случае обязанности по обслуживанию займа переносятся на поручителя, однако банк не вправе снимать какие-либо средства со счета гаранта. Списание средств производится исключительно по судебному решению.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

У поручителя по кредиту есть и определенные права:

• Выражать протест при нарушении банком условий кредитного соглашения либо договора поручительства.
• Подавать судебный иск при несогласии с действиями банковской структуры.
• Претендовать на объект договора, если им выплачен долг по займу.
• Взыскивать с недобросовестного кредитополучателя расходы, связанные с обслуживанием проблемного долга и моральным ущербом по решению суда.
• Запрашивать сведения по кредиту, включая данные о внесении платежей.

Поручительство несет определенные риски для лица, согласившегося выступить в таком качестве. Поскольку человек является гарантом выполнения финансовых обязательств по кредиту, он сам не сможет претендовать на получение крупного займа до полной выплаты.

Причинами освобождения поручителя от его обязанностей по займу могут стать:

• Полное погашение займа им самим либо кредитополучателем.
• Смерть держателя займа и вступление его преемников в права наследования.
• Изменение банковской структурой условий кредитования в одностороннем порядке.

В последнем случае речь идет о сокращении срока, повышении ставок и прочих изменений, не согласованных с получателем средств. Финансовое учреждение не имеет права требовать от гаранта или получателя кредита досрочного погашения.

Условия кредита с поручителем Сбербанка предусматривают:

• Выдачу средств для личного потребления, без указания цели их использования.
• Предоставление займа исключительно в рублях.
• Сумма может варьироваться от 30 тысяч до 3 млн. рублей.
• Период кредитования – 3-60 месяцев.
• Обязательное наличие одного поручителя.
• Отсутствие комиссии за предоставление кредитных средств.

При наличии у заемщика временной регистрации деньги выдаются только на период ее действия.

Важно! При оформлении таких кредитов не может быть созаемщиков.

Ставки по кредиту

Процентная ставка по кредиту для пожилых людей и молодежи зависит от статуса заемщика и суммы. Все получатели, берущие потребительский кредит с поручителем в Сбербанке, условно делятся на две категории: физические лица, получающие зарплату или пенсию на пластик данного учреждения, и все остальные.

Размер ставок определяется кредитором в индивидуальном порядке с учетом статуса заемщика и некоторых других факторов.

Онлайн-калькулятор: рассчитайте кредит

На сайте Сбербанка есть онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать финансовые параметры кредита под поручительство. Для этого нужно указать некоторые данные:

• Желаемую сумму займа.
• Период кредитования.
• Наличие зарплатной или пенсионной карточки Сбербанка.

Калькулятор сам рассчитает размеры ежемесячного платежа при минимальной ставке. Точные цифры определяются в момент заключения кредитного договора.

Требования, предъявляемые к поручителю

Требования к поручителю по кредиту в Сбербанке вполне лояльные. Банк выдает средства под поручительство платежеспособных граждан РФ, которые в состоянии подтвердить наличие определенного официального дохода документально. Возраст поручителя может составлять 21-70 лет, показатель рассчитывается на момент полного погашения долга.

Все остальные требования аналогичны тем, что действуют для заемщика. Это наличие регистрации, постоянной либо временной, а также определенного трудового стажа. Последний критерий может несколько различаться в зависимости от категории заемщика. Для людей, участвующих в зарплатных проектах Сбербанка либо получающих пенсию на карточку данной финансовой структуры, достаточно стажа на нынешнем месте работы более 3 месяцев. Для остальных этот показатель равен 6 месяцам. Общий стаж должен составлять как минимум год за последние пять лет.

Как оформить кредит с поручителем

Оформить кредит в Сбербанке с поручителем можно только во время личного визита. Подача онлайн-заявки не предусмотрена. На рассмотрение заявления отводится до 2 дней. Решения принимаются достаточно быстро, но в определенных случаях процесс может затянуться.

Вся процедура получения займа предусматривает всего три шага:

1. Подача заявки с предъявлением документов потенциального кредитополучателя и поручителя.
2. Ожидание решения.
3. Получение денег.

Финансовые средства перечисляются на карточку Сбербанка. Если у заемщика нет такого пластика, он оформляется дополнительно.

Необходимые документы

Потенциальному заемщику необходимо знать, какие документы для кредита с поручителем в Сбербанке необходимы. Оформляя заявку на кредит, придется предъявить паспорт. Этот документ подтверждает одновременно личность заявителя, возраст, наличие регистрации.

Также в пакет документов входят:

• Справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая доходы.
• Другие бумаги, заменяющие справку.
• Копия трудовой книжки.
• Такие же документы от поручителя.

Зарплатные клиенты и лица, получающие пенсию на карточки данного банка, имеют право предоставить только паспорт.

Сбербанк выбрал хорошую стратегию для расширения клиентской базы, начав выдавать кредитные средства молодежи и пожилым россиянам. Обе категории заемщиков можно считать рискованными, однако банковское учреждение сделало обязательным условием получения денег наличие поручителя. Такой человек становится гарантом погашения долга, если кредитополучатель по каким-то причинам пренебрегает своими финансовыми обязательствами.