Как открыть валютный счет в Сбербанке

Клиенты Сберегательного банка все чаще взаимодействуют с зарубежными партнерами либо выезжают за границу отдохнуть. Для взаиморасчетов в этих рамках удобнее пользоваться денежными средствами того государства, на территории которого проходит отдых или проживают партнеры по бизнесу. Для таких целей можно открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн. Это легкое и простое решение.

Что такое валютный счет

Физические лица в Сбербанке могут открыть валютный счет в иностранной валюте и проводить по нему как наличные, так и безналичные операции. Из четырех линеек банковских продуктов следует выбрать те, что наиболее полно отвечают сформировавшимся индивидуальным потребностям:

1. Банковский счет, с помощью которого будут осуществляться платежи и переводы – до востребования, сберегательный либо универсальный.
2. Срочный вклад – у него также три разновидности: Сохраняй, Пополняй, Управляй.
3. Счет для работы с дебетовыми пластиковыми картами различных модификаций – от более привычной Standard до Visa Platinum.
4. Счет в валюте Сбербанк предлагает и в составе других банковских услуг. Это могут быть или Сбербанк Премьер, или Сбербанк Первый.

При наличии любого из перечисленных выше банковских продуктов клиент способен проводить необходимые операции. Они могут быть:

• конверсионными, когда требуется купить или продать валюту;
• безналичными, когда необходимо получить или отправить перевод, оплатить счета;
• сберегательными, когда целью является сохранение и преумножение накоплений.

Чтобы оформить валютный счет непосредственно в самом кредитно-финансовом учреждении, необходимо лично обратиться в одно из его отделений. С собой нужно взять паспорт. Время оформления вклада не превысит одного часа. Однако непосредственно перед открытием вклада лучше ознакомиться со всеми нюансами банковского предложения.

Плюсы и минусы валютного счета в Сбербанке

При открытии валютного счета в Сбербанке для физических лиц условия таковы, что его владелец не несет серьезные временные потери (одномоментно потребуется примерно 40-60 минут на открытие). Ему не придется дополнительно вкладывать финансы, и он получит многочисленные преимущества:

1. Возможность диверсификации накоплений – во вкладах могут размещаться разные валюты.
2. Существенная экономия при выезде за границу – при оплате с рублевых карт конвертация происходит по тому курсу, который установлен на момент обработки информации. Чаще всего он уже выше, чем некоторое время назад.
3. Произведение выгодной безналичной конвертации – онлайн это делать получается дешевле, чем внося и получая наличные в операционной кассе.
4. Реальная выгода при оплате интернет-заказов в случае, если зарубежные продавцы ведут расчеты исключительно в валюте.

Вклады и счета в иностранной валюте привлекательны стабильностью дохода – он не находится в прямой зависимости от того, в какой позиции находится рубль. При окончании срока действия депозит автоматически пролонгируется, а условия остаются неизменными. Они не уменьшаются даже в том случае, если новые вклады открываются под меньший процент.

При таких вкладах появляется возможность получения дополнительной прибыли в моменты падения рубля плюс за счет предусмотренной с условиями договора капитализации процентов.

При желании снимать проценты или полностью закрыть накопительный вклад это можно сделать в любом из банковских отделений. Средства могут быть переведены и на рублевый вклад.

При стремлении открыть валютный счет в Сбербанке физическое лицо выявит и некоторые недостатки. К ним относятся:

• относительно низкий уровень процентной ставки;
• уменьшение доходности при обмене;
• по сравнению с рублевыми вкладами неширокий выбор предложений.

Если валютный вклад придется расторгнуть досрочно, проценты будут пересчитаны без учета капитализации. Доходность получится не такой выгодной.

Стоимость открытия и обслуживания

Открытие валютного счета не будет стоить для физлиц ни копейки – это основное правило, которое также относится и к рублевым операциям. Правда, если привязывается пластиковая карта, эта услуга оплачивается. Плюс есть определенные нюансы, которыми сопровождается ведение счета в иностранной валюте для различных категорий вкладчиков.

Как физические, так и юр. лица, не планирующие пользоваться привязанным пластиком, могут быть уверены в том, что их счет будет обслуживаться бесплатно. За услуги открытия и закрытия банк также не взимает комиссию. В эти параметры вписываются и депозиты с возможностью дополнительных зачислений.

В случае с предпринимателями могут быть различные варианты. Они зависят от того, на каком тарифе остановится клиент. При любом раскладе в Сбербанке открыть валютный счет в иностранной валюте юридическому лицу ничуть не сложнее, чем физическому.

Однако при открытии валютного счета на карте дополнительные издержки все же предстоят. Нужно будет заплатить за обслуживание пластика. При обладании стандартными карточками MasterCard и Visa, необходимо ориентироваться на следующие тарифы:

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

• 15 долларов или 25 евро – столько придется заплатить на первом году обслуживания основного пластика (дополнительный обойдется в 15 денежных единиц любой из этих валют);
• по 15 долларов и евро ежегодно в последующий период времени (дополнительные карты обойдутся в 10 евро или долларов);
• по 5 евро или долларов потребуется заплатить, если карта будет перевыпущена по просьбе ее владельца.

Поскольку ежедневный и ежемесячный лимит выдачи наличных определен, сверхлимитная выдача потребует дополнительных затрат. За снятые в течение суток доллары более 6000 тысяч (лимит в месяц – 50 тысяч долларов) комиссия составит 1 процент (не менее 3 долларов).

Допускается подключение дополнительных услуг. Запросить баланс (это касается и использования банкомата, и выбора sms-оповещений) можно бесплатно. Заплатить придется за следующие моменты:

• получение выписки по 10 последним операциям – через банкомат это обойдется в 15 рублей;
• функционирование Мобильного банка в объеме Полного пакета с третьего месяца после подключения – 60 рублей.

Если подключен Полный пакет Мобильного банка, выписку о последних операциях можно будет получить бесплатно. Два месяца после его подключения все операции будут производиться без взимания дополнительной платы за услуги. Экономный пакет полностью бесплатен.

Как открыть валютный счет

Открытие валютного счета в Сбербанке происходит двумя способами. Это можно сделать непосредственно в одном из банковских отделений или с помощью интернет-банкинга.

При личном визите в банк клиенту необходимо:

1. Взять в собой удостоверение личности.
2. Собственноручно написать заявление.
3. Обладать минимальной суммой для пополнения счета – сегодня она начинается от 10 долларов и евро.

Если счет будет пополняться в рублевом эквиваленте, внесенные денежные средства будут автоматически конвертированы по курсу, который установил банк на этот день.

После этого владельцу будут выданы реквизиты, которые потребуются для дальнейших операций. Перевод средств обычно завершается в течение нескольких часов и иногда занимает буквально минуты. Максимальный период для прохождения транзакции – 5 дней.

Через Сбербанк Онлайн валютный счет также открывается без особенных трудностей. Для этого следует зайти в Личный кабинет и воспользоваться появляющимися подсказками:

1. Во «Вкладах» перейти по кнопке «Открытие вклада».
2. Выбрать в чек-боксе нужный вариант – либо депозит, либо сберегательный счет.
3. После нажатия клавиши «Продолжить» открыть в выпадающем меню запланированную валюту и открыть информацию по ней.
4. Внимательно прочитать договор.
5. Подтвердить свой выбор введением кода, полученного способом sms-оповещения.

Важно! Следует помнить, что в этом случае баланс счета будет нулевым. Положить деньги на вклад можно сразу же или спустя некоторое время.

Открыть долларовый счет

Не существует принципиальной разницы, как открыть долларовый счет в Сбербанке, и тем, как сделать это в другой валюте. При личном обращении в банк специалист примет заявление, произведет все необходимые операции и выдаст заявителю реквизиты счета, с помощью которого можно будет осуществлять перечисления.

При использовании интернет-банкинга алгоритм предусматривает, что при открытии вклада без внесения первого платежа заполнение представленной формы происходит автоматически. Пользователю нужно только указать выбранную валюту – доллар США.

Если планируется одновременное пополнение баланса, потребуется указать некоторые данные. Клиент должен быть готов ответить на вопросы, касающиеся:

• названия валюты;
• суммы, ниже которой не должен опускаться неснижаемый остаток;
• номера счета, откуда будет осуществлен перевод;
• размера вклада;
• необходимости капитализации процентов;
• выбора ставки из предлагаемых вариантов;
• срока действия вклада.

Нужно будет обязательно указать дату, которая будет являться днем окончания заключаемого договора.

Открыть счет в евро

Чтобы клиент смог открыть счет в евро в Сбербанке, ему необходимо совершить аналогичные действия, что и при манипуляциях с американскими долларами. Открытие евро-счета возможно и при личном визите в банк, и через Сбербанк Онлайн. Алгоритм создания счета тот же самый. Единственное отличие – в окне выбора валюты потребуется нажать на кнопку евро.

Мультивалютный счет в Сбербанке

Отличительная особенность этого банковского продукта – возможность осуществления денежных операций одновременно с несколькими валютами. Фактически клиенту необходимо открыть только одну учетную запись. Соответственно, после этого у него появится возможность в рамках одного счета осуществлять операции с различными валютами, в числе которых:

• российские рубли;
• евро;
• доллары США.

Дополнительные счета не потребуются.

Как снять деньги с валютного счета

Если желание открыть или пополнить валютный счет в Сбербанк никогда не встречает препятствий, то свои правила снятия денежных средств и существующие ограничения предусмотрены по каждому из вариантов счетов в иностранной валюте (депозитного, карточного, текущего).

Поскольку в операционных кассах установлены ограничения на снятие валюты, чаще всего она выдается по предварительно оформленному заказу. Для этого клиенту придется:

• прийти в банковское отделение, имея при себе паспорт;
• написать соответствующее заявление – в нем нужно будет прописать валюту, сумму, дату снятия;
• в указанный день вновь посетить отделение банка и получить в кассе запрошенную сумму.

Можно перевести деньги в другой банк и обналичить их там. Дополнительные расходы – комиссия за перевод в размере 1%.

Как закрыть валютный счет в Сбербанке

Для закрытия вклада потребуется совершить определенные действия. Необходимо лично посетить отделение банка, в котором:

1. Заполнить специальный бланк заявления.
2. Позаботиться об отключении всех сопутствовавших вкладу услуг.

Если потребовалось досрочное закрытие вклада, оформленного на 6 месяцев, нужно быть готовым к тому, что изменится объем процентов. Они будут аналогичны начисляемым при вкладе «До востребования».

При закрытии дебетовой карты необходимо снять с нее все деньги, в том числе и через банкомат, и тоже написать заявление и вернуть пластик в банк (не возбраняется предварительно разрезать его). После этого специалисты банка выдадут клиенту справку о том, что счет закрыт.

Валютный контроль в Сбербанке

При проведении операций с валютой через Сбербанк можно надеяться на минимизацию рисков и достижения запланированных результатов в сжатые сроки. Банк придерживается единых стандартов обслуживания на всей российской территории, вне зависимости от региона.

Пользуясь услугами Сберегательного банка, клиент твердо уверен в следующих параметрах:

• неукоснительного соблюдения законодательства при валютных операциях;
• исключения риска, основанного на курсе колебания доллара или евро;
• правильном оформлении договорных отношений;
• надлежащем контроле за документацией всех участников сделок;
• высоком уровне консультационного обслуживания.

Таким образом, клиенты решают практически все вопросы, связанные с валютными операциями, в рамках одного банка. Им доступна покупка и продажи валюты, они ее конвертируют, переводят как на территории РФ, так и за ее пределами.

Вопрос: как узнать реквизиты Сбербанка на английском языке для перевода на валютный счет?

Ответ: код SWIFT с наименованием Сбербанка на английском языке расположены на официальном сайте ПАО Сбербанк. Эта информация доступна для скачивания.

Вопрос: можно ли купить валюту в режиме онлайн и положить на счет?

Ответ: да, можно. Эта опция доступна и через специалистов-операционистов, и в Личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Вопрос: можно ли валютный счет привязать к карте Сбербанка?

Ответ: такая возможность есть, но за услугу придется заплатить.