Как открыть счет на имя ребенка в Сбербанке для накопления средств

Родителям свойственно заботиться о будущем своих детей, в том числе в финансовом плане. Еще в то время, когда ребенок совсем маленький, многие мамы и папы начинают откладывать деньги, чтобы сохранить и приумножить их для собственного чада. Поэтому у многих клиентов возникает вопрос, как открыть счет на ребенка в Сбербанке.

Оформление и условия

Возможность создания вклада на несовершеннолетнего была еще в советские времена, и тогда оставалась весьма востребованной. Суть такого продукта заключается в том, что к 18-летию ребенка формируется финансовый капитал, который он в дальнейшем сможет использовать для реализации своих планов.

Сегодня в Сбербанке открывают практически любые депозитные программы на третье лицо. Это касается и детских продуктов. Для оформления депозита нужно посетить банковское отделение, имея при себе паспорт. Потребуется также документация для подтверждения родства с будущим владельцем счета. Если депозит открывают мама или папа, достаточно свидетельства о рождении ребенка.

После заключения договора родители получают на руки бумаги с подробным описанием условий. Поскольку речь идет об открытии счета на ребенка, работают некоторые ограничения:

• Создать вклад на ребенка в Сбербанке разрешено родителям либо законным опекунам;
• Воспользоваться продуктом возможно при личном посещении банка;
• Для выведения всех денег со счета нужно разрешение органов опеки.

Пополнение счета возможно в любой момент с момента заключения соглашения о его открытии. Положить на депозит средства разрешается не только матери и отцу, но и прочим родственникам. Если открытие вклада требует обязательного визита в учреждение, то пополнить его реально и другими путями: посредством приложения для мобильных гаджетов или кабинета пользователя в интернет-банке.

Вклады для разных возрастов

У родителей, желающих обеспечить материальное благосостояние своего чада, нередко возникает вопрос: с какого возраста можно открыть счет. Сбербанк предлагает несколько вариантов, из которых всегда можно выбрать наиболее подходящий вклад:

• С рождения;
• От 14 лет;
• Социальный.

Для каждого варианта предусмотрены отдельные условия в части процентных ставок, сроков и набора услуг.

Вклад «Пополняй»

Для ребенка любого возраста можно оформить накопительный вклад по программе «Пополняй». Здесь существуют следующие условия:

• По депозиту начисляются проценты в пределах 3,2%-3,85 за год;
• Минимальный размер взноса при оформлении составляет 1000 рублей;
• Разрешается вносить средства без ограничений;
• Капитализация выполняется каждый месяц;
• Снять деньги возможно лишь после получения одобрения от органов опеки и попечительства;
• Открыть вклад реально в долларах с первым взносом от 100 долларов.

Ребенок сможет самостоятельно снимать финансы, когда ему уже исполнится 14 лет. Однако это касается исключительно зачисленных процентов. С этого же возраста подростку разрешается дополнять счет любой суммой. Полноценный доступ к собранным сбережениям ребенок, на имя которого открывали депозит, получает с восемнадцати лет.

Важно! Фиксированной даты для пополнения депозита не предусмотрено. Деньги можно вносить в любой удобный момент.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Депозит от 14 лет

Для подростков и юношей,  которые уже начали зарабатывать сами, у Сбербанка есть отдельный продукт. Это депозит 14+. Подросток оформляет такой счет сам, это касается и подписания договора. Условия здесь полностью совпадают с предыдущим вариантом, снятие средств предусмотрено только в банковских филиалах. Близкие имеют право выводить деньги с депозита лишь по одобрению службы опеки.

«Социальный» вклад

Социальный вклад представляет собой депозит для детей-сирот, которые оказались без родительского попечения. Он также формируется в филиалах. Открывая депозит на малолетнего сироту, его представитель обязан предъявить бумагу о попечительстве либо нахождении ребенка в спецучреждении.

По этим вкладам предусмотрены несколько иные условия:

• Первоначальный размер суммы от 1 рубля;
• Возможность внесения денег и частичного их выведения;
• Срок действия – 3 года;
• Ставка 5,3%;
• Капитализационные начисления каждый квартал;
• Автоматическое продление с неограниченным числом пролонгаций.

Особенности детского вклада

Наибольшей популярностью пользуется вклад «Пополняй», это связано с привлекательной ставкой, возможностью формирования в национальной или иностранной валюте, полноценной защитой сбережений. Свою роль играет и комфортный механизм пополнения.

Минимальный период действия вклада, создаваемого для ребенка, составляет 3 месяца, максимальный –3 года. Однако депозит можно продлевать неограниченное число раз вплоть до 18-летия. Этот вопрос разрешается решать как родителям, так и законным представителям юного владельца средств. Других требований, помимо статуса родителя либо легального представителя, банк не предъявляет.

Для закрытия депозита на ребенка нужно снять с него все собранные средства. Это возможно с момента совершеннолетия ребенка, который получает право на распоряжение средствами со счета. Второй вариант – желание родителя либо представителя, подкрепленное документом из службы опеки.

Важно! Подобные депозиты открываются в рублях или американских долларах, ставка зависит от взноса и периода размещения денег.

Карты для детей

У Сбербанка есть продукты для несовершеннолетних в виде не только депозитов, но и в формате специальных карт. Для людей 14-25 лет банковский пластик оформляется:

• С минимальным годовым обслуживанием по молодежному тарифу в 150 рублей;
• С возможностью выпуска карточки в индивидуальном дизайне;
• С применением бесконтактных платежных технологий;
• С возвратом 10% от покупок в виде бонусов.

Карточку Сбербанка ребенку возможно открыть и в более раннем возрасте – с 7 лет. Речь идет о дебетовом продукте, позволяющим научить школьника финансовой самостоятельности и обеспечить его защиту. Такой пластик доступен исключительно тем родителям, у которых имеется карточка данного банковского учреждения. Их сыновья и дочери могут оплачивать услуги и товары без использования наличных денег.

Контролировать расходы ребенка по такой карте позволяют специальные сервисы:

• Подтверждение совершения каждой покупки онлайн в виде СМС;
• Полноценный доступ родителей к списку транзакций;
• Возможность установления лимитов с указанием суммы, которую ребенку разрешается тратить за месяц.

Счет этого типа необходим людям, которые хотят предоставить детям доступ к деньгам на депозите и возможность их расходования. Детская карточка выпускается к родительскому счету в Сбербанке, но оформляется на ребенка. У продукта имеются некоторые особенности:

1. У мамы или папы обязательно должен быть счет в этом финансовом учреждении;
2. Валюта карточки и период ее действия зависят от основной родительской карты;
3. Пластиком можно оплатить покупки в интернете;
4. Перевод с такой карточки невозможен;
5. Лимит обновляется 1-го числа ежемесячно и устанавливается только в банковском филиале.

Оформление заявки на карточку производится при наличии паспорта и свидетельства о рождении. Пластик будет готов на протяжении двух недель, забрать его могут исключительно папа или мама.

Целевые депозиты

Сберегательный депозит целевого назначения возможно оформить без посещения банковской организации. Это удобная возможность собрать средства к совершеннолетию своего чада. Открыть продукт реально через интернет следующим образом:

• Войти в пользовательский кабинет в сервисе интернет-банкинга;
• Выбрать назначение вклада;
• Выбрать период и сумму.

С карточки можно будет списывать выбранные суммы. По депозиту зачисляются проценты. Открыть подобный счет реально даже без внесения денег, в подобных обстоятельствах пополнение происходит позднее. При внесении средств комиссии и штрафы не предусмотрены.

Капитализация процентов

В описании каждого из перечисленных продуктов указаны условия капитализации. Всем, кто интересуется, как открыть счет в Сбербанке на несовершеннолетнего ребенка, нужно понимать значение этого термина. Он означает прибавление денег, начисленных за определенный период, к основной сумме депозита. В дальнейшем проценты насчитываются уже на сумму, которая получилась с учетом капитализации. Соответственно, прибыль владельца вклада будет возрастать.

Важно! Если выбран механизм начисления в виде капитализации, прибыль возможно получить только в конце выбранного срока размещения денег.

Возмещение вкладов

В Советском Союзе целевые вклады на имя ребенка были весьма популярны, поскольку отличались высокой доходностью. В 1990-х годах прекратилось начисление прибыли на такие счета, а с 1998-го года они просто обесценились в результате деноминации.

Сбербанк сегодня предлагает возмещение детских вкладов прошлых времен на определенных условиях:

• Основой расчетов служат деньги, остававшиеся на депозите к 20 июня 1991 года;
• На счета, созданные после указанной даты, возмещение не распространяется;
• Владельцы депозитов 1945-го года рождения и старше получают возмещение в 3-кратном объеме;
• Родившимся с 1946-го по 1991-й год – в 2-картном.

При закрытии такого депозита возврат осуществляется лицу, осуществившему операцию. Возврат по существующим вкладам выплачивается хозяину сберкнижки.

Для получения возмещения по детском счету нужно подать заявку в банк, предъявив паспорт, а также сберкнижку. Если по депозиту, который уже кто-то закрывал, нет такого документа, нужно обращаться именно в тот филиал, где оформлялся банковский продукт.

Преимущества детских продуктов Сбербанка

Открытие детских депозитов в Сбербанка имеет ряд преимуществ:

• Стабильность финансового учреждения;
• Гарантия возврата вложенных денег;
• Возможность создания депозита в валюте;
• Скромный начальный взнос;
• Полная защита интересов детей;
• Удобство внесения денег.

Детский депозит входит в перечень вкладов, подлежащими государственному страхованию специализированным агентством. Даже если Сбербанк лишится лицензии, вкладчики получат обратно всю сумму депозита и начисленные проценты, если она не окажется больше 1,4 млн. рублей.

Открытие банковского вклада на ребенка – это удобный способ обеспечить будущее своего ребенка. Соответствующие продукты помогают научить детей правильному отношению к деньгам, их рациональному расходованию и ответственности. Сегодня можно воспользоваться одной из программ Сбербанка для этих целей, в том числе и в виде выпуска банковского пластика.