Что делать если звонят коллекторы по чужому долгу

На фоне нестабильного экономического положения всегда увеличивается число проблемных кредитов. Кредитующие население организации всячески стараются вернуть средства и начинают активно действовать, в том числе привлекая коллекторские компании. Многие граждане впадают в панику и не знают, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту. Данную ситуацию назвать обычной и приемлемой нельзя, но проблема вполне решаемая, тем более что сегодня существует несколько эффективных способов, как это сделать.

Финансовые организации и коллекторские агентства звонят по чужому долгу в случае просрочки платежей по разным причинам:

• должник является вашим знакомым (одноклассник, сослуживец, начальник и т. д.) или родственником;
• в кредитном договоре прописан ваш телефонный номер, и вы являетесь поручителем;
• в кредитном соглашении был указан случайный телефонный номер, который оказался вашим;
• ваш номер телефона ранее принадлежал должнику.

Когда приходят СМС-уведомления из банка или звонят коллекторы по поводу чужого кредита, многим становится страшно и неприятно. К тому же, как демонстрирует практика, разговоры о том, что вы не имеете никакого отношения к данной ссуде, не дают результата, и звонки продолжаются.

Обычно вас беспокоят абсолютно разные люди, и со всеми приходится заново разбирать сложившуюся ситуацию и доказывать собственную непричастность. Когда количество звонков увеличивается, и они становятся регулярными, появляется особая степень раздражительности. Терпеть больше невозможно. Но не стоит паниковать.

Что делать, если звонят коллекторы по поводу чужого долга

Коллекторская фирма представляет собой компанию, специализирующуюся на сборе долгов. Агентство занимается возвратом задолженностей перед банками, работает как с юридическими, так и с физическими лицами.

Коллекторы могут названивать из-за кредита брата, напарника, подружки, соседки, племянника и т. д. Может быть и так, что вы и вовсе ничего не знаете о заемщике и впервые слышите о ссуде, по поводу которой вас беспокоят. Ваш номер каким-то случайным образом оказался прикрепленным к чужому кредитному договору, его ошибочно или специально добавили в базы данных без вашего согласия и ведома. Во всех случаях действовать нужно по-разному.

Если вы кредитный поручитель

Самая сложная ситуация, когда угрожают, звонят по поводу кредита, где вы являетесь поручителем. В данном случае поручительство – это солидарная ответственность кредитуемого человека и поручителя за возврат заемных средств.

В случае если вы действительно совершили необдуманный поступок и даже не предполагали, каковыми могут быть последствия, необходимо переосмыслить собственный подход:

1. Правильнее всего сразу же позвонить или навестить того человека, который непосредственно брал кредит.
2. Необходимо постараться уговорить должника погасить долг, рассказать ему о возможных последствиях, о том, что к вам поступают угрозы.
3. Можно попытаться общими усилиями найти выход из сложившейся ситуации – воспользоваться рефинансированием или реструктуризацией.
4. В ситуации, когда заемщик не хочет с вами сотрудничать или ему нечем вернуть долг, стоит начать тесно общаться с кредитором и/или коллекторским агентством, содействовать им.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Если вы родственник заемщика

Когда кредит становится проблемным, коллекторы используют разные способы, чтобы вернуть заемные деньги кредитору. Они начинают совершать звонки в адрес родственников, которые могут даже не догадываться о задолженности брата, матери, племянника, дочки и т. д.

Важно учитывать, что родственная связь может повлиять на факт взыскания долга и перекинуть ответственность на вас только в том случае, если вы:

• подписывали с кредитором соглашение о поручительстве;
• муж/жена заемщика (требования погасить долг предъявляются только после судебного решения);
• являетесь наследником кредитуемого человека, который умер, и вы уже вступили в права.

Важно! Если вы не относитесь к вышеупомянутым категориям лиц, то не несете ответственность за задолженность родственника.

Если вы не знаете, что делать, когда звонит коллектор по чужому кредиту и куда жаловаться, то примите во внимание несколько полезных рекомендаций:

1. Сразу же скажите абоненту, что разговор записывается.
2. Попросите коллектора представиться (имя, фамилия, должность).
3. Узнайте, где конкретно трудится звонящая личность, по какой причине звонки адресованы именно вам и есть ли у него на руках документация, подтверждающая его полномочия.
4. Если вам не будет предоставлена запрашиваемая информация, вести разговор дальше бессмысленно.
5. Смело говорите звонящему человеку, что вы не имеете никакого отношения к задолженности и не будете погашать долг. Постарайтесь не нервничать и разговаривать спокойно и вежливо.

Иногда сотрудники коллекторского агентства представляются работниками правоохранительных органов. Если вам грозят расправой или судебным разбирательством по телефону якобы сотрудники милиции, процедура ведения разговора аналогична вышеуказанной:

1. Предупредите о записи.
2. Попросите представиться и рассказать о должности.
3. Скажите абоненту перезвонить вам через 20-30 мин, чтобы вы успели уточнить, действительно ли он работает в правоохранительных органах.

Обычно такая ситуация пугает агентов коллекторской службы. Но если это не помогает, нужно обращаться в правоохранительные органы и писать заявление о вымогательстве или принуждении к исполнению гражданско-правовых отношений.

Работники коллекторской фирмы названивают родственникам заемщика, чтобы хоть каким-то способом вернуть деньги кредитору. Они хотят уговорить абонента, чтобы тот как-то повлиял на должника: помог вернуть долг, пристыдил при всех, заставил перезанять деньги и др. Но учтите, что коллекторы не имеют право заставить вас. Как поступить в этом случае, решаете вы сами.

Если вы коллега, друг или сосед недобросовестного заемщика

Коллекторы используют разные методы для возврата средств. Не получив результат от поручителей и родственников должника, они начинают обращаться ко всем посторонним, кто хоть как-то мог бы на него повлиять. Чаще всего это друзья, сослуживцы, коллеги по работе, однокурсники, подчиненные и даже соседи.

При данном исходе событий вы также не обязаны возвращать долг по кредитному договору. Вежливо попросите не беспокоить вас больше, скажите, что телефонный разговор записывается, и вы будете обращаться с жалобой в РОВД, если звонки с угрозами не прекратятся. Также не забудьте сразу попросить абонента представиться и предоставить данные о своей должности и месте работы.

Что делать, если звонят из банка или коллекторской службы ошибочно

Сегодня нередкими считаются и такие ситуации, когда человек не знает, что делать, если звонят из банка по ошибке. Сотрудник банка или коллектор требует вернуть долг по ссуде, оформленной на абсолютно незнакомого человека. Произойти такой казус может по разным причинам:

1. Вы купили телефонную карточку, а ее бывшим владельцем является злостный кредитный неплательщик.
2. Вы теперь проживаете в квартире или доме, где ранее жил человек, который на сегодняшний день имеет долг по кредиту.
3. При оформлении займа клиент указал в персональных данных тот телефонный номер, который первым ему пришел на ум, обманув при кредитовании работников банка.

Теперь вам названивает коллектор с угрозами или звонят из банка по чужому кредиту представители финансового учреждения. В такой ситуации пытаться объяснить звонящим личностям, что вы не брали кредит и не являетесь должником, бессмысленно. Претензии будут вновь поступать.

Важно! Можно вносить телефонные номера, с которых работник коллекторского агентства или банк звонит по чужому кредиту, в «черный» список. Но это не поможет полностью избавиться от проблемы, ведь они будут звонить вам с новых телефонных номеров.

Чтобы избавиться от звонков коллекторов и банковских работников, которые поступают ошибочно, нужно приложить немного усилий и проявить терпение. Помните, что задача службы, которая занимается сбором долгов, постоянно повышать показатель психологического давления на вас:

1. Уточните у звонящего человека, о каком долге конкретно идет речь, кто является заемщиком и интересы какой финансовой организации он представляет.
2. Составьте письмо или заявление, в котором будет описана сложившаяся ситуация, что ваш телефонный номер был по ошибке внесен в базу данных и закреплен за каким-то должником. Необходимо в письменной форме попросить банк исключить эти контактные данные и в обязательном порядке сообщить об изменениях в коллекторское агентство.
3. Убедитесь, что ваша письменная просьба внесена в официальный реестр.
4. Дождитесь официального ответа от кредитуемой организации.
5. Перенаправьте ответ кредитора коллекторской фирме. Чтобы точно избавиться от неприятных звонков, вы можете взять в банке справку об отсутствии кредитной задолженности на свое имя и прикрепить к письму, которое адресуется коллекторскому агентству.
6. Если звонки с угрозами продолжаются, остается идти за помощью в РОВД.

Если вы не являетесь поручителем в кредитной сделке, то в качестве аргумента при телефонном общении с банком или коллекторами можно использовать закон, который касается персональных данных. Законодательством многих стран, в том числе и Российской Федерации, предусмотрена ответственность за нарушение требований Федерального закона – штраф.

Если вы письменно не соглашались с тем, что ваши данные (адрес, номер телефона и т. д.) будут храниться и обрабатываться финансовой организацией, то ни банк, ни коллекторская служба не имели права передавать их третьим лицам и тем более использовать лично.

Звонят мошенники: меры безопасности

Бывает так, что по поводу чужого кредита звонят мошенники. На сегодняшний день существует огромное количество схем, благодаря которым люди, нечестные на руку, обманывают простых граждан и выманивают у них денежные средства.

Вычислить мошенников, если вам позвонил человек и представился работником банковской или исполнительной структуры, проблематично. Однако, эксперты рекомендуют не пренебрегать мерами безопасности.

Ни в коем случае не сообщайте посторонним лицам личные данные, в том числе адрес, номер банковского счета или паспорта, идентификационный номер налогоплательщика или страховой номер лицевого счёта. Не погашайте задолженность за чужого человека, принося деньги в коллекторское агентство.