Как вложить деньги в золото в Сбербанке

Драгоценные металлы всегда были и остаются надежным и безопасным инструментом для инвестиций. Хранение сбережений в слитках золота, серебра, платины и других драгметаллов убережет деньги от инфляции, физического износа, а также принесет немалую прибыль владельцу в будущем. Для инвестирования средств в драгоценный металл можно купить золото в Сбербанке, который по праву является одним из самых крупных участников золотовалютного рынка Российской Федерации. Сбербанк уже много лет осуществляет продажу и покупку стандартных и мерных слитков высоколиквидных драгоценных металлов, и предлагает своим клиентам воспользоваться услугой по продаже драгоценных металлов или приобрести слитки массой от 1 до 1000 граммов.

Выгодно ли покупать золото

Золото является чуть ли не единственным надежным, высоколиквидным и легкоконвертируемым инвестиционным инструментом, поэтому данный вид металла пользуется огромной популярностью среди инвесторов и знающих людей. Это обусловлено также тем, что нынешняя экономическая ситуация в России и во всем мире нестабильна, деньги то стремительно растут в цене, то также стремительно обесцениваются. Если же вложить часть своих сбережений в драгоценный металл, то ее удастся уберечь от внешних экономических потрясений (кризис, дефолт и пр.).

Золото, как и все остальные драгметаллы, никогда не обесценивается и неподвластно инфляции. Независимо от ситуации в стране и во всем мире, его цена всегда будет стабильно расти. Эксперты советуют инвестировать средства в покупку слитков золота, платины и других драгоценных металлов, чтобы минимизировать риски, уберечь свои сбережения от экономической нестабильности и получить дополнительную прибыль за счет роста цен на драгметалл.

Вклады в драгметалл в Сбербанке имеют ряд преимуществ перед иными видами инвестирования:

• диверсификация всевозможных рисков;
• защита от инфляции и прочих экономических неблагоприятных ситуаций;
• надежность;
• удобная и компактная упаковка;
• минимальный риск повреждений и физического износа;
• не подлежит страхованию на случай банкротства учреждения;
• стабильная и прогнозируемая прибыль.

Сбербанк является первым банковским учреждением, которое получило лицензию от Центрального Банка России на осуществление финансовых операций с драгоценными металлами и по праву с момента получения этой лицензии занимает лидирующие позиции на рынке драгметаллов РФ.

Но, несмотря на скачки курса национальной валюты РФ и открытия металлического счета в рублях, вложение средств в золото – единственный вид инвестиций с минимальными рисками и максимально высокой прибылью, которая определяется только разницей в котировках, поскольку на вклады в золото в Сбербанке не начисляются проценты, как по условиям других депозитных программ.

Как купить слитки золота в Сбербанке

Для предоставления услуг по покупке/продаже слитков золота (платины, серебра и др. металлов) банковское учреждение согласно законодательству Российской Федерации должно быть оснащено:

• специально оборудованным помещением – хранилищем;
• весами с точностью до 0,01 г.

Также в банке должны быть компетентные сотрудники, которые могут проконсультировать и обслужить клиентов-покупателей/продавцов слитков на высшем уровне. Физическим лицам, чтобы вложить деньги в золото и открыть металлический счет в Сбербанке, необходим паспорт гражданина или любой другой документ, который может удостоверить их личность. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в банк нужно предоставить свидетельство о том, что они встали на учет в ФНС. Купить или продать золотой слиток можно и по доверенности, заверенной нотариально. Паспорт доверенного лица нужен обязательно.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Во время осуществления операций с продажи или покупки драгметаллов, уполномоченный сотрудник банка проводит:

• внешний (визуальный) контроль;
• определение веса слитков;
• пересчет;
• проверку результатов визуального контроля и пересчета на соответствие сертификату качества;
• оформление необходимых документов, сопровождающих сделку (акт приема-передачи, кассовые квитанции и др.).

В документах обязательно должны значиться следующие сведения:

• название драгоценного метала – объекта сделки;
• проба (в промилле);
• масса слитка;
• уникальный номер (шифр);
• количество слитков;
• общая сумма приобретения;
• цена на золото – стоимость одного грамма;
• дата совершения покупки/продажи.

Внимание! Вместе со слитком покупателю сотрудник банка обязан выдать сертификат, который подтверждает качество товара и удостоверяет его подлинность, а также дает право на обратный выкуп.

Список отделений, где можно купить слитки

Несмотря на распространенность отделений Сбербанка, операции с драгоценным металлом осуществляют далеко не все. Ознакомиться с перечнем отделений Сбербанка, реализующих услуги по покупке/продаже слитков золота, а также узнать их адреса и контактные данные можно на официальном сайте банка или в таблице ниже.

Таблица. Отделения Сбербанка, где можно купить/продать слитки золота.

Как купить золото через ОМС

Купить золото или другой драгоценный металл в Сбербанке можно в виде слитка или открыть обезличенный металлический счет (ОМС). При покупке слитка золота в его стоимость будет включен НДС в размере 18% от стоимости товара. Многие клиенты, чтобы избежать уплаты налога предпочитают открыть ОМС и хранить золото в банковском хранилище. ОМС открывается и обслуживается бесплатно. Изначально счет открывается сроком на год с автоматической пролонгацией при условии, что клиент не изъявил желание о его закрытии.

Если вкладчик все-таки решил закрыть обезличенный металлический счет, то он может получить денежные средства в сумме эквивалентной стоимости золота на день закрытия наличными или же в виде слитка, но в последнем случае избежать уплаты НДС не удастся. Если при закрытии ОМС перевести средства в наличные, то клиенту придется заплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Сообщить о дополнительной прибыли в налоговую инспекцию и оплатить НДФЛ нужно будет самостоятельно.

Важно! Открытие ОМС и хранение золота в банковском хранилище – дополнительная гарантия сохранности и безопасности инвестируемых средств. Хранение драгметалла в банке при открытии металлического счета осуществляется бесплатно.

Ежемесячный доход с ОМС рассчитывается исходя из разницы котировок (на начало и конец отчетного периода) с последующей конвертацией в наличные средства. Если при обычном денежном вкладе размер прибыли с депозита зависит от величины процентной ставки, то доход от инвестиций в золото путем открытия обезличенного металлического счета зависит только от роста цен на драгметалл.

Покупка золота и открытие ОМС имеет свои недостатки и достоинства. К плюсам этого способа инвестирования средств стоит отнести:

• сохранность средств;
• надежность;
• стабильность;
• постоянный рост цен;
• получение прогнозируемой прибыли в длительной перспективе и др.

К минусам вкладов в золото относятся:

• нецелесообразность инвестиций на краткий промежуток времени;
• необходимость уплаты НДС при покупке слитка;
• большая разница между стоимостью грамма металла при продаже и выкупе.

Чтобы вкладывать средства в золото прибыльно, необходимо следить за котировками и покупать слитки на спаде курса, а продавать на его подъеме. Более того, вложения должны быть долгосрочными, то есть на длительную перспективу (как минимум несколько лет), поскольку при инвестировании в золото на месяц-другой не только прибыли не будет, но и можно понести убытки из-за разницы в курсах продажи и выкупа.

Можно ли продать золото в Сбербанке

Любые инвестиции делаются с целью получения определенной выгоды – прибыли, поэтому каждый инвестор, прежде чем вложить свои деньги в золото, «смотрит далеко в будущее» и заранее продумывает все варианты, где и кому он сможет повыгоднее продать слитки. Если при покупке золота клиент открыл в Сбербанке ОМС, то ему незачем беспокоиться и искать потенциальных покупателей, поскольку он может просто закрыть металлический счет, а на руки получить сумму наличных в расчете на действующий курс золота по отношению к конкретной валюте.

Если же клиент купил слиток и хранил его дома, а потом спустя некоторое время решил его перепродать, то здесь ситуация немного сложнее. При покупке слитка или инвестиционной монеты из золота или любого другого драгоценного металла клиент получил вместе с товаром сертификат качества, который дает ему право на обратный выкуп драгметалла банковским учреждением. Данная процедура проводится в соответствии с нормами российского законодательства и требованиями к процедуре покупки/продажи драгоценных металлов.

Продать золото Сбербанку можно только в форме слитка или монеты при обязательном условии наличия сопутствующих документов – сертификата, кассовой квитанции и др. Повреждение или потеря сертификата и упаковки негативно влияет на стоимость товара, поэтому хранить документ необходимо также бережно, как и само золото.

Сбербанк производит выкуп драгметалла у населения исключительно в удовлетворительном и отличном состоянии. Если монета или слиток находятся в том же состоянии, что и при покупке, нет никаких царапин, потертостей и других механических повреждений, то такой товар находится в отличном состоянии. В случае, когда на поверхности монет или слитков имеются незначительные дефекты и сертификат качества не совсем в идеальном состоянии, то состояние золота будет охарактеризовано как удовлетворительное.

За слитки в удовлетворительном состоянии банк предложит цену меньше, чем при выкупе с таким же весом идеального слитка. Также при продаже золота Сбербанку следует учитывать, что стоимость грамма драгметалла в более крупных слитках будет существенно ниже, чем стоимость того же грамма в миниатюрных слитках. Эта особенность имеет место и при покупке золота физическими лицами.

Сбербанк, являясь лидером рынка драгоценных металлов на территории РФ, предлагает своим клиентам наиболее выгодные условия по продаже и выкупе золотых слитков и инвестиционных монет. Но если они находятся в не совсем удовлетворительном состоянии или повреждены документы, то есть смысл перепродать золото специализированной компании, занимающейся скупкой золотых слитков. Там не обращают особого внимания на состояние слитков и предлагают лучшие условия выкупа, чем в банковских учреждениях.